Miscat理財投資小教室

隨著物價日益上漲，但薪水卻未跟著調升的情況下，對於現代上班族而言，往往被接踵而至的房貸、保險、稅金、子女教育費，或突發的支出逼的焦頭爛額，不知該如何為日後的生活鋪路。最終屆於退休之際，竟發現還須靠微薄的退休金不足以度日。因此，養成正確的理財觀念，以及儘早投資就顯得相當重要。

然而，財富不會憑空而降，所以需要針對投資進行必要的規劃，讓財富持續增長。理財投資的方式有很多，以往傳統家庭理財方式多半以儲蓄為主，財富累積速度較慢，但風險也較低。而現今社會投資理財工具多樣化，包括股票、基金、債券、保險等，各種投資工具的報酬率也比存款高出很多，相對的風險也跟著較高，投資者可以先評估自身風險的承受度與經濟能力再做規劃。

對於一般上班族而言，平常無暇注意市場行情，且上市公司的股票種類繁多，無法一一深入研究分析，加上又不敢貿然投資，而錯失許多理財投資機會，所以可以選擇投資共同基金，為主要的投資方法。

台新銀行信託投資處副總經理仲向榮表示，他每月會固定提撥薪水的10％定期定額投資基金，以累積退休金。因為退休準備需要長期穩健的累積，所以選擇以每月定期定額投資全球股票型基金為主，透過跌時買多、漲時買少的特性，平均投資成本，再加上時間複利的增值效果，讓小錢累積大錢。

然而，現今購買基金通路很多，除了可向投資顧問公司及代銷銀行購買之外，繼國內引進投資型保單之後，購買保險也能投資基金。因此，投資者可以先行確定投資目標。業者就表示，若是以短期套利為目的，就不建議以購買投資型保單的方式來投資基金，因為投資型保單的投資效益，還是以長期為主，優點在於彈性的資產配置，而不在於短期的收益，投資者可多先評估再進行投資。