更新日期:2008/03/06 07:30 記者陳芝艷台北報導

許多投資人在銀行定期定額申購基金都是採帳戶直接扣款的方式,不過投資人要留意,如果存摺同時有定期存款,在辦理定存時答應銀行可以動用透支功能,當活存資金不夠申購基金所需扣款金額時,銀行將直接把客戶定存的錢拿來扣款。

黃小姐在A銀行開了綜合理財帳戶,並透過帳戶直接扣款申購基金,一時疏忽,忘記活存帳戶的餘額已經不足以申購基金,沒想到銀行沒有先行通知,就從黃小姐存簿中的定存直接扣款,而且由於動用定存屬於「存單質借」,銀行還要向黃小姐收取質借利息。黃小姐一氣之下,把資金全部轉出A銀行,以後再辦理定存,也都是以開立定存單的方式存款。

銀行經理解釋,用存簿或存單辦理定存,除了領取利息的方式不同,前者是銀行直接撥入帳戶,後者為客戶臨櫃領取外,其它並無不同。

會有帳戶定存被動用的情況,主要是目前多數銀行都有功能多元的「綜合理財存款帳戶」,也就是把新台幣綜合存款、貸款、基金申購、證券交割、債券交割和委託代繳費用等多種功能,全部集中在同一個帳戶,讓客戶方便資金調度。

客戶在方便使用的同時,要留意如果帳戶中有定期存款,而且在辦理定存時同意銀行使用透支功能,在購買其它金融商品但活存資金不足的情況下,銀行就會動用客戶的定存。

行庫主管舉例,如果客戶在帳戶中有20萬元的定存,因為申購基金動用了5萬元,那麼這5萬元銀行會向客戶收取質借利息,不過原有定存的20萬元銀行還是會按照原先約定的利率給付利息。

一般來說,定存質借的利率是用定存利率加碼約1.5個百分點,也就是如果客戶這筆定存的利率為2.2%,質借的利率約為3.7%。若以上述情況為例,動用定存客戶實際支付的利息為750元(5萬元x1.5%)。

不過許多客戶會抱怨,明明就是想要定存賺取利息,怎麼還會變成這筆錢被動用,反而要付給銀行利息。銀行主管指出,銀行不可能在客戶不同意的情況下,私自動用客戶定存,可能是客戶在向銀行開戶時,沒有留意相關契約內容,勾了同意銀行動用定存的選項,才會發生類似狀況。


http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/080306/2/uqpy.html

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