Miscat理財投資小教室

如果懂保險法規方面知識的人，應該知道利率降低下，保費會調漲這一個邏輯。

保險金融業內的資訊，我很清楚可以知道和看透許多事。

我不追隨流行的潮流，隨意下手購買不適合的商品。

最近在思索一下事情，畢竟自己要觀察金融資訊很多，意外的也想著件事。

低利率的矛盾點。

儲蓄或者投資都變的不容易。

存錢呀~畢竟靠是是利息跟強制性鎖住彈性使用。才能把錢存的下，跟拿的到利息的穩定成長。

最近，有很多不動產的標售案，追求的是3%的固定收益率。

這是影射件很重要的事，利率真的低到很慘...

定存也好，債券也罷，絕對難以有好看的利率可見。

如果選擇公司債或者新興市場債，又怕他倒了。  公司倒了就清算，新興國家破產或者沒錢付利息也很平常。

儲蓄變的不是那麼好作的件事。

我也嚐試過以「新興市場債券基金」作為穩定較高收益來源。不過，我滿快就獲利出場掉的。

變動真的很大，時好時壞，跟股票型基金有的拼鬥。

前面的文章我提過，操作基金真的在今年很難作，有太多時候並非常規在起伏，更甚至頻煩的交易的狀況發生。

基金是忌短線交易，同樣基金也被鎖定不可以短期進出買賣的。

我今年投資來說，有虧有賺。當然，對我提供建議的人們，有些人幸運獲利，有些人帶有等待期的狀況。

只是，預估跟預測局勢的發展，我了解到有更多非常規的事件會發生，只是該由誰面對，就由個人籌備跟小心才行。

回到保險這話題。

利率4%時候，跟現在的保費，有的甚至差到近1萬的價差。4%的利率，也不過幾年前的事罷。

有點質疑，這樣子誰敢買的下保險，以後如果有小孩的話，怎麼買的下這麼貴的保險。

我回想起，第一次看保險業務員證照考試的書。

記不得條規或者條文的內容，我只記得當時講台上的老師教著：『以分散風險、分擔風險的前提下，大家集資來協助發生風險的對象。』

『保險最先開始時是採互助的模式，大家各自出著少數的錢，當有任何人發生危難時，將這樣的錢給予該者。』

『以少數的付出，在危機時獲得最大的回報。』

等等的理念，有時候會回想起這些話來。

所以，見著最近調漲費率的新聞不斷報導，今年內是沒再調漲，可是後面的日子呢!?

經濟衰弱還沒結束，利率處於低檔是事實。短期2年內，要見利率調漲是非常不可能，都努力要擴張政策，怎麼可能調升利率來作『緊縮』。

通膨都沒啥機會，還緊追著通縮的。

講的很多論點。我直接歸納結論。

利率高時，選購儲蓄險等商品，至少利率高，時候到時領的利率也高。

利率高時，好好選購長年期的終身險，像終身醫療等等的，那只要活著都有機會用的到，愈老用的愈大機會，趁便宜好好買著備用。

利率低時，選擇定期型商品，用一定時限內，將風險分攤出去，再者定期型商品的好處也是便宜又大碗，只是沒終身罷。

如果可能的話，我會選擇定期型的重大疾病險吧。 來個癌症，就給我幾百萬算了~ 還比較實用，『病的有尊嚴，選擇我要的就醫方式。』

問我說，低利率時，該不該投資~

照樣投資呀，不然怎麼創造財富，只是運用的技巧跟選擇不同罷。 投資是一輩子的事，除了錢財的投資，還有更多的投資。

不過，除了財富的投資之外，那不是這裡的主題。

低利率的投資，2個重點標的。

1。) 放空型指數ETF。

2。) PIMCO。

就如此，我不想造成廣告嫌疑，所以請查詢我的舊文章，和點在部落格旁的報酬率查詢，找尋這類基金的資料吧。

以上，是心情談。供大家看看囉。

Miscat  2009.08.31