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不只金融機構在承做財富管理業務時需要求客戶簽署聲明書，保險業也開始學習起財富管理的制度。

財富管理的KYC制度（Know your customer，了解你的客戶），就是要叫客戶先填收入、風險意向書等，據了解，保德信打算引進新制度，客戶得先填寫一張收入資料、保障需求、保費的支付能力等，確保客戶買到的是在可支付能力範圍內的保單。

保德信主管解釋，若客戶年收入100萬元，卻花了50萬元甚至是100萬元購買保險，明顯是「過度銷售」，主管也不會讓這個案件通過。

這不是單一公司的制度，金管會保險局正在規劃「保戶權益宣告書」，全面推動到保險公司，將列為各類保單要保書的一部分，保戶必須在保戶權益宣告書上簽名，才算是完成要保文件。

無獨有偶的是，日本打算在2009年前推動投保人與保險人雙方要在「意向確認單」上簽名以後，才能續簽保險合同。日本金融廳規範的主要目的是防止兜售違背顧客要求的產品，或是對產品尚未充分理解就匆匆簽訂保單。

保險局官員表示，「保戶權益宣告書」的內容還在討論中，也請壽險公會表示意見，一定會包括保單的風險、除外責任、保戶的權利義務等。

先前金管會已要求壽險公會必須訂定「顧客適合性」的自律規範，避免保險業務員為了業績，賣了不合適的商品給客戶，例如把一張年期為10年、20年的結構債券保單，賣給70歲的老先生、老太太。

這次「保戶權益宣告書」設計的目的，再進一步強調要保戶確實瞭解自己所購買的是什麼樣的商品。官員表示，保戶愈清楚自己的權利義務，愈能避免日後的糾紛。

財富管理已優先適用KYC，理專要了解客戶收入、風險屬性等，才能銷售商品。保險業者現在也要學習這種KYC制度，最好是由業務員與客戶共同「簽名」證明，客戶知道自己買了什麼，也能支付得起這張保單，才能接著簽下保單。

保德信主管說，該公司業務員現在銷售保單時就會要求業務員了解客戶的年收入，以免銷售給客戶「付不起」的保單，該業務員的主管在收到保單後，也會跟業務員所填寫的客戶資料比對，第二次把關。若政府要全面推動新制度，預料對保戶保障將會更高。

【2007-09-26/經濟日報/B4版/保險人生】