雖說勞退新制已經推行兩年，但是若單純仰賴勞保老年給付、勞退新制退休金及未來將實施的國民年金，要應付退休後長達10年、20年，甚至30年的生活費，或是維持現有的生活水準，顯然是不足的。於是市面上用來規畫退休的保險商品五花八門，舉凡儲蓄險、年金險及分紅保單等皆名列其中，不過投資型保單卻是近年來最熱門的商品。
利用投資型保單規畫退休，可區分為3個階段。年齡介於23到35歲的民眾，因為收入有限，保費不需過高，除了擁有基本保額之外，另外投注資金在投資型保單的分離帳戶中，透過彈性保費來進行資金的累積。
35至50歲的民眾，因為肩負家庭的經濟責任，壽險的保額需求提高，必須隨著家庭責任而隨之調整，可以提高目標保費與壽險保額來增加保障。主要是用較少的錢累積更高的保障，同時擁有理財帳戶，開始累積退休金。
至於50歲以上已屆退休的民眾，這個階段以「保本」為目標，隨著資產的累積，建議選擇穩健型、安全性高的投資型商品來進行資產配置，同時還必須注意稅務規劃問題，考慮資金如何妥善分配，以達節稅的效果。
基於不同年齡階對對投資與保險的需求會隨之變更，所以市面上的「投資型保險」有些還提供「自動遞減保額機制」。當保戶60歲退休時，保額每年會自動遞減，讓保戶除了享有基本的保障外，更能讓帳戶價值更有效地累積資金。但自2007年10月1日開始，投資型保單的身故保險金和投資帳戶價值，必須隨著年齡不同，維持一定的比率，未來保戶年紀增長，可能無法隨心所欲的增加投資。
國際紐約人壽投資長李志堅建議，民眾在購買投資型保單規劃退休時，一定要先瞭解自我風險承受能力，詳閱基金標的過去的長期績效，並充分利用保險公司所提供的各種資訊與建議，作為選擇投資組合的參考依據。
已經購買投資型保單的民眾更要秉持三大原則，那就是「定期定額繳保費」、「不輕易解約」及「定期檢視投資組合」。
因為投資型保單雖然繳費彈性，當投資績效佳時，保單帳戶價值會增加，保戶可不必繳交保費，但若投資績效不佳時，帳戶價值如不足，則保單可能停效，因此定期定額繳費很重要。而選擇投資型保單應以長期投資的角度來看待，若投資績效在短期內不如預期也建議不要輕易解約，以免損失手續費及解約金，反倒是應該定期檢視投資組合，視個人財務狀況及市場走勢適時調整投資組合，以尋求最佳獲利。
http://news.pchome.com.tw/finance/ettoday/20071014/index-20071014152446041524.html
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