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無理賠上限醫療險沒買到的人不用擔心！

壽險業者指出，目前市面上還有四種替代商品可規劃醫療，包括：帳戶型終身醫療險、一年期醫療附約、倍數型終身醫療險、倍數型醫療還本險都可規劃完整的醫療保障。

以「帳戶型終身醫療險」來說，因為愈年輕買愈便宜，投保後保費平準化，不會隨年齡增加而愈來愈高，因此富邦人壽表示，這種醫療險相當適合父母親幫「新生兒」投保，可用最便宜的保費，幫寶寶準備百萬醫療帳戶。

以男性一歲為例，投保富邦人壽終身醫療終身保險，日額一千元，繳費二十年，每日保費不到四十元。

不過，對大人來說，含壽險成份的帳戶型終身醫療險就顯得貴許多。保誠人壽建議，民眾如果預算有限，可以購買「壽險主約」，再搭配「一年期醫療險」（可選擇實支實付或日額給付）。

以一年期醫療險為例，民眾可選擇以實際住院天數（日額給付）或依實際產生費用（實支實付）二者擇優申請給付。

收入不高的年輕人來說，保誠人壽表示，可先購買低保費高保障的險種，例如「定期壽險」加「定期住院醫療險」，同時加強「意外險」及「意外醫療」的保障。隨著收入增加，逐步規劃購買終身型的醫療保險、癌症險及長期看護險，將醫療保障補足，建構一個完整的醫療平台。

除了帳戶型終身醫療險、一年期醫療險，三商美邦人壽商品部協理浦中敏指出，「倍數型終身醫療險」不但可保終身，因不含壽險性質、沒有身故保障，比帳戶型終身醫療險便宜。

以三十歲男性來說，買「帳戶型終身醫療險」一百萬元的保障約三萬元，但買「倍數型終身醫療險」只要約一萬二千元。若是保障六○○萬元，一年保費可差上十幾萬元！

另外，還有一種保費介於帳戶型終身醫療險、倍數型終身醫療險間的「倍數型還本醫療險」。

富邦人壽指出，這種醫療險最大缺點是沒有終身保障，通常約定十年或二十年期，但可以用其本身的滿期金來做補強，在保障期間內可享住院日額給付以提高醫療品質，保障期滿則靠滿期金來做醫療準備，適合年長人士。

這種保險標榜總繳保費可以完全回收，而且還可以多領五％利息的「倍數型還本醫療險」深受年長消費族群喜愛。

http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/070910/57/k8pp.html