Miscat理財投資小教室

貼報導前，還是想抱怨一聲。
若干年前，曾碰過枚退休公務人員，將200萬左右的退休金，直接將這筆錢丟進「結構債」商品中，後續是否碰到「雷曼這顆地雷」我是沒追問。
只是，當時的理專是以「這是優質高利率的外幣定存單」這樣說明時…我是真的很傻眼，也曾作過阻止。

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更新日期:2009/08/04 18:43 記者顏真真／台北報導

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 下列份剪報，來源於「經濟日報 97.08.30」的報導內容。

而 RBC指標，最簡單的敘述就是評估這保險公司的資金營運好壞，不足200%以下的話，必須被罰以增資的要求。
如果，一家公司的營運資金不足的話，當然會讓客戶非常不放心，這就是金管會在評估各家保險公司的重要指標。
借用標題一下：
「南山 富邦 遠雄 宏泰 保誠 全球 台壽保 跌破200% 恐須辦理增資」 
這真的是讓保戶好好思考一頓。銀行金融市場的正處於低瀰狀態下，除了要挑好業務員之外，恐更須要挑對保險公司。這就是為什麼保險經紀人所擁有的立場跟一般保險公司業務員之差別所在。

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 通常不喜歡去評論他人好壞的事件。不過，針對這樣的情況，我還是作幾個在市場上的常有的話作個討論。

1。) 南山就是外商公司，南山已經100%外資的公司，而是屬AIG的子公司。所以，常態聽到的業務員高聲論調說自己是AIG集團的員工時，請思考一下自己的立場存在於何。
2。) 母公司的資金受影響，子公司本來就有所影響性存在，雖然我們沒辦法直接查閱出，到底AIG母公司的持股比重和董監事的角色是母公司或者子公司的單獨成立，但母公司一旦出問題仍然避不開這經營上的問題。
3。) 南山的重頭戲於「傳統的保單」，換言之有必賠不可的醫療險、防癌險等商品之下，仍然不可避免的必須性支出要考量。至於，會否受限於資金的運用，這誰也不敢保證。
4。) RBC指數是評估保險公司的資金營運的好壞的指標。這也是份重要的考量依據。
至於投資市場而言，放空美國道瓊金融，繼續放著吧。

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無意評論好壞。只是時機歹歹，大家皆都很努力想賺錢的。
假如，真的有碰到過這樣的電話，真得建議要記得這是哪一家的保險公司所撥出的電話，或者所談的是哪一家的保單的，事後也方便去追討追究的。
我還是比較習慣親自到府服務的服務人員，那有切身的問題才可以最明確的解決的。
另外提件事，明眼人應該看的出來，會電銷的大概是哪些保險公司跟哪些代理的銷售單位的。
 

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很多人會習慣以信用卡附贈的旅平險作為出門旅遊的保障準備。可是，針對包車的這項服務範圍內，並不能受理在承保範圍內。
因為，信用卡所附贈的旅平險是要求以「固定路線、固定的時間」規律性的方式的交通工具才作為理賠範圍。
遊覽車如果只是用「送的旅平險」，記得跟投保單位詢問看看，到底有沒包含遊覽車的旅遊範圍。
建議還是以一年期的意外險作為意外準備跟保障，便宜又方便用。

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更新日期:2007/10/09 04:39 記者:　陳怡慈／台北報導

無上限醫療險停售效應持續發酵！受到九月起從無上限改為有上限影響，六家保險公司業績雖然風光，卻承受核保流程大塞車的苦果，原本最慢一個月內審完醫療險保單，預估最快得到十月底、甚至年底才能全部審完，保戶抱怨，核保部門人員苦不堪言。

人越活越久，為防範醫療險保單在「理賠金額無上限」或「理賠日數無上限」之下，造成保險公司日後財務窟窿過大，金管會保險局要求九月一日起，保險公司賣出的醫療險保單，要嘛，須設計成理賠有上限，要嘛，須有保費調整機制，即須事先講好，如果理賠率變高了，必須動態調漲保費。

舉例而言，假設住院，投保「日額一千」，以往在「繳費20年、終身有效」設計下，保戶只要過30到90天觀察期，一旦住院，保險公司一天賠一千元，一直賠下去，賠到死亡為止。

九月新制 理賠有上限

九月新制下，醫療險保單變成理賠有上限，以日額一千倍到三千倍為例，代表在被保險人死亡前，可獲得理賠金額，累積最多就是100萬（註：日額一千的一千倍）或300萬（日額一千的三千倍），超過後，就不再理賠。

醫療險八月停售效應，造成六家保險公司保單熱銷，據各公司昨自行結算數字，八月單月銷售件數較平常大增二到四倍，以受理件數而言，遠雄人壽、三商美邦及國寶人壽，單月銷售件數均超過兩萬張，遠雄以4萬張勇奪第一，合計六家共受理11萬3千件無上限保單。

不過，保單熱銷恐衝擊保戶權益。箇中原因，三商美邦主管解釋，一般而言，保戶在「要保書」上簽名後，不代表保單就此生效，這只是「投保」的動作。

他說，保戶投保後，還需經過一般契約科審核，即核保，核保完沒問題了，保險公司才會發單，代表這張保單有效。

雖然發單日在投保日之後，但只要保險公司核保通過、願意發單，生效日可追溯到投保日起算。

保險公司主管說，一般情況下，保險公司賣醫療險保單，如果不需要體檢證明，核保流程最慢兩個禮拜，加上體檢，最慢一個月。不過，受到無上限醫療險八月底熱賣影響，六家保險公司目前沒半家全部核保完畢。

核保流程慢 兩招求自保

以國寶人壽為例，因八月底湧入進兩萬件，加上公司核保人員只有3人，預估今年底才可全部審完。無上限核保流程大塞車，使得六家保險公司業務員壓力倍增，保戶罵翻天。

保戶如何自保？國華人壽主管說，可以透過下列兩招因應：第一、要是符合理賠條件，例如住院了，就趕快跟業務員或保險公司爭取，要求以「最速件」或「優先件」處理這次的無上限投保保單。

第二、打電話跟「財團法人保險事業發展中心（簡稱「保發中心」）」或金管會保險局，不過得注意的是，保發中心處理的是「理賠」糾紛，如果是「核保」出問題，得向保險局申訴，保發中心不受理核保案件。

無上限醫療險核保大塞車，六家保險公司為降低客戶投訴，目前均緊急應變處理。其中，遠雄、三商美邦、國寶等，已發出內部動員令，指派熟悉契約的助理小姐、理賠部或其他部門人員共同投入建檔，多數公司以件計酬，每件10元。

由於核保需有執照，不像保單建檔只要輸入文字就行，全球人壽副總劉靖姍表示，已經跟再保公司商量，請他們派有核保執照的人員協助處理核保。
http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/071008/4/lzm1.html

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