Miscat理財投資小教室

貼報導前，還是想抱怨一聲。
若干年前，曾碰過枚退休公務人員，將200萬左右的退休金，直接將這筆錢丟進「結構債」商品中，後續是否碰到「雷曼這顆地雷」我是沒追問。
只是，當時的理專是以「這是優質高利率的外幣定存單」這樣說明時…我是真的很傻眼，也曾作過阻止。

資料來源。自立晚報：
http://www.idn.com.tw/news/news_content.php?catid=2&catsid=3&catdid=0&artid=20100518abcd009

【記者蕭博樹台北報導】民進黨立法委員潘孟安昨（十八）日指出，博智併購南山案12日已補齊文件，投審會即將進行實質審查；然南山人壽不僅五名獨立董事請辭，更有一席獨立監察人請辭，已經致使南山陷入管理真空，是否將成國華翻版？他要求金管會新任主委陳裕璋主動介入，並應堅持將「七成信託、鎖定十年、本地管理」納入審核要件，以確保永續經營與保戶權益。

更新日期:2009/08/04 18:43 記者顏真真／台北報導

首先呢~ 很簡單的方式。 首先呢。先搞懂可以買什麼放空型基金。 我的Blog頁面的左下方有連結。有提到哪些基金可以購買。  

 下列份剪報，來源於「經濟日報 97.08.30」的報導內容。

而 RBC指標，最簡單的敘述就是評估這保險公司的資金營運好壞，不足200%以下的話，必須被罰以增資的要求。
如果，一家公司的營運資金不足的話，當然會讓客戶非常不放心，這就是金管會在評估各家保險公司的重要指標。
借用標題一下：
「南山 富邦 遠雄 宏泰 保誠 全球 台壽保 跌破200% 恐須辦理增資」 
這真的是讓保戶好好思考一頓。銀行金融市場的正處於低瀰狀態下，除了要挑好業務員之外，恐更須要挑對保險公司。這就是為什麼保險經紀人所擁有的立場跟一般保險公司業務員之差別所在。

 通常不喜歡去評論他人好壞的事件。不過，針對這樣的情況，我還是作幾個在市場上的常有的話作個討論。

1。) 南山就是外商公司，南山已經100%外資的公司，而是屬AIG的子公司。所以，常態聽到的業務員高聲論調說自己是AIG集團的員工時，請思考一下自己的立場存在於何。
2。) 母公司的資金受影響，子公司本來就有所影響性存在，雖然我們沒辦法直接查閱出，到底AIG母公司的持股比重和董監事的角色是母公司或者子公司的單獨成立，但母公司一旦出問題仍然避不開這經營上的問題。
3。) 南山的重頭戲於「傳統的保單」，換言之有必賠不可的醫療險、防癌險等商品之下，仍然不可避免的必須性支出要考量。至於，會否受限於資金的運用，這誰也不敢保證。
4。) RBC指數是評估保險公司的資金營運的好壞的指標。這也是份重要的考量依據。
至於投資市場而言，放空美國道瓊金融，繼續放著吧。

無意評論好壞。只是時機歹歹，大家皆都很努力想賺錢的。
假如，真的有碰到過這樣的電話，真得建議要記得這是哪一家的保險公司所撥出的電話，或者所談的是哪一家的保單的，事後也方便去追討追究的。
我還是比較習慣親自到府服務的服務人員，那有切身的問題才可以最明確的解決的。
另外提件事，明眼人應該看的出來，會電銷的大概是哪些保險公司跟哪些代理的銷售單位的。
 

廣告打的愈兇。似乎中獎的人也特別多= =+
這商品不是不ok… 只是在廣告的包裝之後，變的很多事情都忽略掉背後的問題。
工商時報2008.06.06【陳欣文／台北報導】

    　搶攻銀髮族的「一定保」保單，投保年齡最高至80歲，強調突破現有銀髮族有錢買不到保險的窘境，不過從這類保單理賠和繳費條件來看，繳費終身條件下，民眾應留意可能有所繳保費超過投保保額。

    　去年開始國內陸續有外商保險公司針對銀髮族推出一定保保單，這類保單有免體檢優勢，開放銀髮族也可以買保險，不過投保前2年內身故僅退還保費，且必須繳費終身，年紀大太投保，繳的保費可能沒幾年就超過保額，失去保險的意義。

    　以這類保險商品實際費率試算，75歲男性投保50萬元，1年保費要130,936，也就是4年後所繳的保費就超過基本投保保額。專家指出，以保險的本意是強調以小錢換大錢的槓桿效果來看的話，這類保單因繳費終身，保險槓桿的效果恐怕有限。

    　也因為有這樣的疑慮，所以這類保單在保險給付上，規定以保險事故發生當年度的「基本保額」、「累積已經繳納的保費總和」、「保單價值準備金」取其高者來理賠，民眾有可能只是用利息買保障，把本金拿回來而已。

    　雖然這類保單強調會將所繳保費退還，確實提供一些因病無法投保的民眾，可以有用利息買保障的管道，也有壽險業者指出，由於老年的風險中，死亡已不是唯一，退休至死亡間的花費及醫療支出其實更重要，因此建議銀髮族不妨考慮核保相對寬鬆的年金險或是養老險，這樣才是反過來向保險公司賺取利息來支應老年所需。
http://news.chinatimes.com/CMoney/News/News-Page/0,4442,content+120610+122008060600639,00.html?source=rss

我會推薦用投資型保單，挑選適合的標的來達到抗通膨的效果。也不接受用分紅保單，即使我銷售商品項目包括此項，但我還是不推薦。預估報酬率才３%… 又不保證。
工商時報2008.01.14【李國煌／台北報導】 

很多人會習慣以信用卡附贈的旅平險作為出門旅遊的保障準備。可是，針對包車的這項服務範圍內，並不能受理在承保範圍內。
因為，信用卡所附贈的旅平險是要求以「固定路線、固定的時間」規律性的方式的交通工具才作為理賠範圍。
遊覽車如果只是用「送的旅平險」，記得跟投保單位詢問看看，到底有沒包含遊覽車的旅遊範圍。
建議還是以一年期的意外險作為意外準備跟保障，便宜又方便用。