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無上限醫療險停售效應持續發酵！受到九月起從無上限改為有上限影響，六家保險公司業績雖然風光，卻承受核保流程大塞車的苦果，原本最慢一個月內審完醫療險保單，預估最快得到十月底、甚至年底才能全部審完，保戶抱怨，核保部門人員苦不堪言。

人越活越久，為防範醫療險保單在「理賠金額無上限」或「理賠日數無上限」之下，造成保險公司日後財務窟窿過大，金管會保險局要求九月一日起，保險公司賣出的醫療險保單，要嘛，須設計成理賠有上限，要嘛，須有保費調整機制，即須事先講好，如果理賠率變高了，必須動態調漲保費。

舉例而言，假設住院，投保「日額一千」，以往在「繳費20年、終身有效」設計下，保戶只要過30到90天觀察期，一旦住院，保險公司一天賠一千元，一直賠下去，賠到死亡為止。

九月新制 理賠有上限

九月新制下，醫療險保單變成理賠有上限，以日額一千倍到三千倍為例，代表在被保險人死亡前，可獲得理賠金額，累積最多就是100萬（註：日額一千的一千倍）或300萬（日額一千的三千倍），超過後，就不再理賠。

醫療險八月停售效應，造成六家保險公司保單熱銷，據各公司昨自行結算數字，八月單月銷售件數較平常大增二到四倍，以受理件數而言，遠雄人壽、三商美邦及國寶人壽，單月銷售件數均超過兩萬張，遠雄以4萬張勇奪第一，合計六家共受理11萬3千件無上限保單。

不過，保單熱銷恐衝擊保戶權益。箇中原因，三商美邦主管解釋，一般而言，保戶在「要保書」上簽名後，不代表保單就此生效，這只是「投保」的動作。

他說，保戶投保後，還需經過一般契約科審核，即核保，核保完沒問題了，保險公司才會發單，代表這張保單有效。

雖然發單日在投保日之後，但只要保險公司核保通過、願意發單，生效日可追溯到投保日起算。

保險公司主管說，一般情況下，保險公司賣醫療險保單，如果不需要體檢證明，核保流程最慢兩個禮拜，加上體檢，最慢一個月。不過，受到無上限醫療險八月底熱賣影響，六家保險公司目前沒半家全部核保完畢。

核保流程慢 兩招求自保

以國寶人壽為例，因八月底湧入進兩萬件，加上公司核保人員只有3人，預估今年底才可全部審完。無上限核保流程大塞車，使得六家保險公司業務員壓力倍增，保戶罵翻天。

保戶如何自保？國華人壽主管說，可以透過下列兩招因應：第一、要是符合理賠條件，例如住院了，就趕快跟業務員或保險公司爭取，要求以「最速件」或「優先件」處理這次的無上限投保保單。

第二、打電話跟「財團法人保險事業發展中心（簡稱「保發中心」）」或金管會保險局，不過得注意的是，保發中心處理的是「理賠」糾紛，如果是「核保」出問題，得向保險局申訴，保發中心不受理核保案件。

無上限醫療險核保大塞車，六家保險公司為降低客戶投訴，目前均緊急應變處理。其中，遠雄、三商美邦、國寶等，已發出內部動員令，指派熟悉契約的助理小姐、理賠部或其他部門人員共同投入建檔，多數公司以件計酬，每件10元。

由於核保需有執照，不像保單建檔只要輸入文字就行，全球人壽副總劉靖姍表示，已經跟再保公司商量，請他們派有核保執照的人員協助處理核保。

http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/071008/4/lzm1.html