更新日期:2007/10/12 16:40記者:記者林超熙/台北報導
更新日期:2007/10/11 09:19記者:【陳欣文／台北報導】
近五年來，國內男性平均實際退休年齡為六一．九歲，女性為五九．一歲，和其他國家相比，國人有早退休現象。
根據基金業者的試算，退休後想要每月有三萬元可花用，五十五歲退休和六十五歲退休比較，提早十年退休、要多準備近三百萬元退休金才夠用。
投資年報酬率八％的境外基金，想要累積一千萬元的養老金，投資時間二十五年，每個月定期定額投資約一萬元即可，若是投資時間只有十五年，則每個月投資金額需增加到約二萬九千元。
國內兩性實際退休年齡，遠低於韓國、日本及美國。
依照一九九九至二○○四年間，韓國男性實際退休年齡為七十歲、日本六九．三歲及美國六四．二歲，台灣為六一．八歲；同期間，韓國女性實際退休年齡為六六．九歲、日本六六．一歲、美國六三．一歲，台灣女性為五九歲，在國民所得不比這些國家高的情況下，國人想要早退應該要有更充分的準備。
台灣工銀全球多元策略入息平衡基金經理人劉儒明表示，醫藥發達的今日民眾平均壽命普遍延長，如果又希望早點退休，接下來二、三十年的退休花費可不少。
退休之後，每個月想要有三萬元花用，五十五歲退休的人，必須準備超過九百萬元的退休金，六十五歲離開職場的話，要有六百五十萬元以上的退休金。
想要提早退休別無他法，只有及早準備。至於必須要準備多少？
寶源投顧表示，國內老人每月平均期望生活費二萬一千元，並以二十年的餘命計算，平均一位老人至少要籌備五百萬元生活費，若考量醫療、看護甚至安養等需求，那麼每位老人至少要籌備一千萬元才能擁有一定的養老品質。
劉儒明建議，三十歲左右的年輕人可選擇新興市場股票基金、原物料基金或是台股基金，提早定時定額累積退休金。
http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/071011/57/m4n0.html
更新日期:2007/10/10 04:39記者: 黃建育／綜合報導
17歲的青春年少，大部分人都還忙著上學或玩樂，人生一片混沌，但來自台東的何春燕，那時就已經開始理財了。
利息太低 半途解約買基金
她上職業技職學校，建教合作機會下，到台北市大安區的某家美容院打工做學徒，沒有父母在身旁，但她會到郵局開戶、存錢，還做零存整付，希望賺取2.75%的年息。
原本6年期滿的郵局零存整付，畢竟利息太少，她存不到3年就解約；上班的美容院，正好有客人是理財專員，在客人介紹下，將解約的12、13萬元，開始投入買股票基金，她人生的第一檔基金是群益馬拉松基金，這是一檔規模甚大的台股基金。她用定期定額的方式，每月扣3000元，她在獲利25%以後贖回，但目前還是定期定額再扣馬拉松基金，已經做了2年多。她另外也在理專建議下，再加扣元大經貿，這是今年6月的事。
買投資型保單 賺錢兼保障
除了直接向銀行扣繳定期定額的台股基金之外，Emily還每月買進國壽的投資型保單，該保單連結的是元大高科技股票基金，目前已經繳了1年。保單的人壽險保障是30萬元，除此，她還有一般終生型的保單，繳到37歲便有終生保障。
不只定期定額扣基金；Emily還在今年領到紅利，又買了單筆5萬元的群益創新科技股票基金，她說，這檔基金，曾經讓她獲利了50%，結果遇到今年8月股災，現在報酬率只剩20-30% ，由於年底一向是科技股旺季，她打算再熬一陣子，應該可以有更好一點的獲利。
另外，她也單筆買進了新光創新科技股票基金，以9月底的資料來看，這兩檔基金短期內報酬不算好，不過，一年以上的報酬都還有五成。
每日閱報上網 向客人打探消息
何春燕一點都不在乎被同事笑稱「愛錢」，她覺得理財是人生很重要的事，她每個月記帳，絕不超出預定的生活開銷，寧可吃泡麵，也不可超支；以前完全看不懂財經報紙及雜誌，現在她連投資的基金持股明細都知道，她常在下班後回住宿地方上網看Yahoo理財網，每天都看美容院訂閱的聯合晚報股市個股消息。她也會跟進美股、國際財經訊息，有些客人是證券營業員、銀行理專，這些人都是她打探消息的重要管道。
她說，前陣子她看到媒體報導「基金養基金」，以及多開幾個不同用途的銀行帳戶的管理財務的方式，可是「完全照抄」，現在她買進多檔本地投信公司的股票基金，有些贖回後再續扣，也是執行著所謂基金養基金的原則。
更新日期:2007/10/10 12:00
更新日期:2007/10/10 00:22記者:記者沈品鈞、卓琮凱／台北報導
更新日期:2007/10/10 04:39記者: 陳怡慈／台北報導
台灣「奇聞」又一樁！昨日一場研討會，一名產險業代表質疑，現制下，地震所引起的火災，住宅火險是不賠的，只能用住宅火險自動附加的基本地震險來涵蓋，但因基本地震險只賠「全損」，以致去年底恆春百年大震引發火災，就有高雄的民眾乾脆眼睜睜看著房子被燒掉。
「財團法人住宅地震保險基金」昨在亞太會館舉行研討會，有業者針對基本地震險存在的道德風險提出上述質疑。據統計，截至今年八月底，國內基本地震險的有效保單，高達181萬件。
為因應有關風險，地震保險基金正研議：是否建請保險局以政策補救方式，將基本地震險的理賠標準，從「全損」擴大到「分損」，但保費恐將因此調漲，業界擔心被保險人（註：即房屋的所有權人）不太能接受。
九二一大地震後，政府為提供民眾基本地震保障，於91年4月開辦「住宅地震基本保險」。透過購買住宅火險，就自動附加基本地震險，以及長期住宅火險改為一年期住宅火險等方式，來壓低保費，要讓大家買得起基本地震險。
基本地震險最高保額120萬，須全損才賠。以投保最高保額為例，富邦產個人商品部協理陳維格說，每年保費1459元；而如果投保保額只有60萬，保費就等比例縮水，變成1459元的二分之一，即730元。
由於保費低，為降低承保風險，保單條款規定，因地震所引起的住宅火災，須達「全損」，基本地震險才會理賠，畢竟，建築物發生全損的機率比分損要低。
不過，這項規定卻潛藏道德風險。昨日研討會上，就有業者代表說，去年底恆春大地震，有高雄民眾為符合「全損」規定，乾脆眼睜睜看著房子被火燒掉。
與會保險局官員則回應說，一分錢一分貨，民眾要嘛，就多花點錢買「擴大地震保險」，因擴大地震險「全損」與「分損」都賠，倘若只買基本地震險，僅「全損」才賠。
聽到官員的上述回應，昨與會業者私下指出，不但無助改善潛藏道德風險，而且似乎有點「答非所問」。
「擴大地震保險」因全損與分損都賠，保費比「基本地震險」貴很多，有基本商品推展難題。業者說，以同樣投保120萬為例，擴大險的保費要3072元，為基本險1459元的2.1倍，即高出110％。
因保費比較貴，擴大地震險目前投保情況欠佳。陳維格說，研判每一百張住宅火險，擴大地震險佔的比例不到一張。
http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/071009/4/m2cc.html
更新日期:2007/10/10 07:10記者:編譯劉道捷／綜合舊金山九日電
更新日期:2007/10/09 04:39記者: 陳怡慈／台北報導
無上限醫療險停售效應持續發酵！受到九月起從無上限改為有上限影響，六家保險公司業績雖然風光，卻承受核保流程大塞車的苦果，原本最慢一個月內審完醫療險保單，預估最快得到十月底、甚至年底才能全部審完，保戶抱怨，核保部門人員苦不堪言。
人越活越久，為防範醫療險保單在「理賠金額無上限」或「理賠日數無上限」之下，造成保險公司日後財務窟窿過大，金管會保險局要求九月一日起，保險公司賣出的醫療險保單，要嘛，須設計成理賠有上限，要嘛，須有保費調整機制，即須事先講好，如果理賠率變高了，必須動態調漲保費。
舉例而言，假設住院，投保「日額一千」，以往在「繳費20年、終身有效」設計下，保戶只要過30到90天觀察期，一旦住院，保險公司一天賠一千元，一直賠下去，賠到死亡為止。
九月新制 理賠有上限
九月新制下，醫療險保單變成理賠有上限，以日額一千倍到三千倍為例，代表在被保險人死亡前，可獲得理賠金額，累積最多就是100萬（註：日額一千的一千倍）或300萬（日額一千的三千倍），超過後，就不再理賠。
醫療險八月停售效應，造成六家保險公司保單熱銷，據各公司昨自行結算數字，八月單月銷售件數較平常大增二到四倍，以受理件數而言，遠雄人壽、三商美邦及國寶人壽，單月銷售件數均超過兩萬張，遠雄以4萬張勇奪第一，合計六家共受理11萬3千件無上限保單。
不過，保單熱銷恐衝擊保戶權益。箇中原因，三商美邦主管解釋，一般而言，保戶在「要保書」上簽名後，不代表保單就此生效，這只是「投保」的動作。
他說，保戶投保後，還需經過一般契約科審核，即核保，核保完沒問題了，保險公司才會發單，代表這張保單有效。
雖然發單日在投保日之後，但只要保險公司核保通過、願意發單，生效日可追溯到投保日起算。
保險公司主管說，一般情況下，保險公司賣醫療險保單，如果不需要體檢證明，核保流程最慢兩個禮拜，加上體檢，最慢一個月。不過，受到無上限醫療險八月底熱賣影響，六家保險公司目前沒半家全部核保完畢。
核保流程慢 兩招求自保
以國寶人壽為例，因八月底湧入進兩萬件，加上公司核保人員只有3人，預估今年底才可全部審完。無上限核保流程大塞車，使得六家保險公司業務員壓力倍增，保戶罵翻天。
保戶如何自保？國華人壽主管說，可以透過下列兩招因應：第一、要是符合理賠條件，例如住院了，就趕快跟業務員或保險公司爭取，要求以「最速件」或「優先件」處理這次的無上限投保保單。
第二、打電話跟「財團法人保險事業發展中心（簡稱「保發中心」）」或金管會保險局，不過得注意的是，保發中心處理的是「理賠」糾紛，如果是「核保」出問題，得向保險局申訴，保發中心不受理核保案件。
無上限醫療險核保大塞車，六家保險公司為降低客戶投訴，目前均緊急應變處理。其中，遠雄、三商美邦、國寶等，已發出內部動員令，指派熟悉契約的助理小姐、理賠部或其他部門人員共同投入建檔，多數公司以件計酬，每件10元。
由於核保需有執照，不像保單建檔只要輸入文字就行，全球人壽副總劉靖姍表示，已經跟再保公司商量，請他們派有核保執照的人員協助處理核保。
http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/071008/4/lzm1.html
保險話題 (5)