- Aug 11 Sat 2007 12:02
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＊次級房貸源頭：美國人過度擴張信用
- Aug 11 Sat 2007 11:56
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＊全球股災 災難投資法又現身
這種操作方式，我玩過。真的只能說「心臟夠不夠大顆」來作評論。
而面對投資的波動影響，我會想回歸原點。
「不論我的投資好壞，我仍然重乎最後的結果。」
「有沒有保住這保障500萬的金額，讓我投資結果都不影響我的保障效力」
我想，在面對這些股市的波動之餘，這會是最重要的思考點。
- Aug 11 Sat 2007 11:07
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＊美次級房貸危機延燒 匯市外銀搶美元 央行拆借千億
美國次級房貸的風波影響。早在七月時就已經浮現出檯面來，而面對未來的局勢變化。我連現在也沒辦法確知狀況可言。
而我的目前建議狀況。轉到貨幣型基金作為選擇模式，假如是定期定額的對象，可以選擇新的投資標的，將過去已經投入的投資標的，先暫停狀態。
讓新的資金入帳時，選以安全以重的方式作為處理。當然，如果並非「投資型保單」的對象，比如銀行申購等等。由個人選擇囉，可以認定虧損贖出，或者繼續等待下去的。
我目前看到的資訊來說，可能六個月到一年的波動狀態，當然，可以藉此殺進，不過依每個人的風險承當程度囉~~
以上只是個人想法，供大家參考囉~~ 我大部份的客戶已經轉入穩健及保守標的。So…看個人看法囉。
- Aug 10 Fri 2007 13:18
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＊星第二季經濟成長率達8.6% 高出預期
（中央社記者康世人新加坡十日專電）新加坡貿工部今天公佈第二季經濟報告指出，新加坡經濟在金融服務業和建築業雙位數成長帶動下，第二季經濟與去年同期相比，成長率達百分之八點六，比原先預期高出零點四個百分點。報告說，新加坡上半年經濟成長率，達百分之七點六。
此外，報告指出，新加坡第二季的經濟較第一季成長百分之十四，也比原先預估高出一點二個百分點。
貿工部的報告並表示，在新加坡國內經濟持續強勁成長，與全球經濟環境持續良好之下，決定把原先全年的經濟成長率預測，從百分之五到百分之七，調高到百分之七到百分之八。這項訊息，新加坡總理李顯龍已在八日發表國慶獻詞時，率先披露。
報告說，新加坡第二季表現最佳的是金融服務業和建築業，都有雙位數的成長。
報告指出，由於新加坡房地產市場旺熱，建築業貸款增加，以及亞洲貨幣市場等區域金融服務需求強勁，帶動本地與岸外銀行業務；加上股票、債券等多個領域成長，也加快金融服務業的成長，第二季的成長率達到百分之十七，比第一季的百分之十四成長率表現更好。
此外，報告顯示，新加坡建築業第二季成長率也在私人房地產工程案榮景之下達到百分之十八，為新加坡建築業近十年來的最高成長率。
在製造業部份，報告說，由於生物醫藥業復甦、運輸工程業表現強勁，加速了新加坡製造業第二季的成長，成長率達到百分之八點七，比第一季的百分之四點四高出近一倍。
此外，報告指出，在經濟持續強勁成長之下，新加坡第二季新增工作達六萬一千九百個，比第一季的四萬九千四百個新工作還多；勞動生產力也在第二季增加百分之零點四。
雖然貿工部把新加坡全年經濟成長率預測調高，但貿工部仍表示，新加坡經濟仍面對一些風險，如美國房地產市場可能帶來的衝擊，以及影響國際原油供應的潛在威脅等。960810
- Aug 10 Fri 2007 03:27
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＊次級房貸拖累！ 保險、銀行業損失近百億
更新日期:
2007/08/10 00:04記者:記者蘇瑋婷、蔣紀威／台北報導
美國次級房貸風暴，對國內金融、保險業也造成嚴重衝擊，根據金管會最新調查，目前已經確定發生損失的兩家壽險公司分別是台灣人壽大約4.47億元，以及明台產險大約238萬元的損失，另外投信基金部分也有近千萬美元的虧損，現在國內各家金融公司都不敢掉以輕心。
美國次級房貸風暴持續擴大，國內金融業受到拖累影響，不少損失金額開始浮上檯面，根據金管會的最新調查，在保險業部分，包括9家的壽險公司，投資含有美國次級房貸相關商品大約新台幣300億元，再加上三家產險公司的1.88億元，乘上次級房貸平均比率31.34%，金額就高達94.6億元。
金管會副主委張秀蓮表示，「目前已經確定發生損失的公司有兩家，一個是台灣人壽損失4.47億元，另外一個是明台產險損失差不多兩百多萬元，合起來總共是4.5億元，那佔他們整體國外投資差不是兩兆元的0.0225%，其他公司目前是還沒有帳列損失。」
不僅保險業憂心忡忡，銀行業也自身難保，42家的本國銀行中，就有16家銀行的投資部位，總計404億元和次級房貸相關聯，雖然總計金額尚未估算，不過保守估計損失至少也有100億。
而在基金投資部分損失更是慘重，兩檔的投信基金估計近千萬美元的損失，還有25檔的境外基金也有1000萬美元的衝擊，總計基金市場裡就有兩千萬的虧損。
美國次級房貸越演越烈，現在似乎也蔓延到了台灣的金融保險業，後續的波及還會有多大，金管會和各家公司都不敢掉以輕心。
- Aug 08 Wed 2007 22:08
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＊你的境外基金合法嗎？
近期全球股市雖然回檔，仍有不少打著顧問公司、資產管理公司等名義的非法銷售機構，招攬境外基金的生意。金管會昨（6）日表示，透過非法銷售機構購買境外基金，不僅糾紛頻傳，更有投資人遭受財務損失，小心資金一去無回。
金管會上月初透過投信投顧公會發布新聞稿，說明購買非法境外基金，將面臨五大風險。在消息發布後，金管會、投信投顧公會接到投資人的詢問電話接到手軟，都在詢問親友推薦的、網路看到的境外基金是否合法，經查居然大多數都是非法的。
金管會指出，只要查到銷售非法境外基金，都會主動移送。依投信投顧法規定，銷售未經主管機關核准的基金，將面臨五年以下牢獄，以及最高5,000萬元的罰金。
金管會表示，目前常見的非法銷售機構，多以下列名義招攬客戶：包括：財務顧問公司、資產管理公司、基金銷售平台、國際顧問公司、國際投資人信託等，試圖與「投信」、「投顧」相類似的公司名稱來混淆投資人、魚目混珠。
非法銷售機構常用的促銷手法，則有電話行銷、親友推薦或同學關係多層次傳銷，有些直接舉辦說明會向投資人銷售境外基金。投資人在投資境外基金時應詳加注意。
至於要如何判斷境外基金銷售機構的合法性？
金管會指出，合法銷售機構只有投信、投顧、證券經紀商、銀行（或信託業）等管道，投資人可以從公司的名稱初步判斷銷售機構的合法性。
金管會表示，透過非法基金銷售管道購買境外基金不但糾紛多，還隱含很多風險，例如這家公司可能是空殼公司，未向任何國家主管機關申請核准設立等。
此外，也可能並未實際向境外基金公司下單，經理人可能任意挪用基金資產，並製作虛偽的投資報酬率來引誘投資人，投資毫無保障。
透過非法的銷售機構由於資訊不透明，或銷售人員刻意隱瞞，投資人常常無法瞭解應負擔的各項費用及計算基準，可能需要支付高額手續費或其他費用。一旦產生糾紛時，投資人也無法依相關法令尋求協助。
- Aug 08 Wed 2007 15:24
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＊大中華概念基金 下波反彈要角
不畏全球股市在美國次級房貸風暴以及油價飆高下的修正回檔，國 內投信業者持續看好亞太地區的中長線發展，近期募集的股票型基金 中，主要都鎖定大中華概念的族群，並建議將其視為下一波反彈的主 要布局！ 最近投信募集以及即將募集的新基金中，除了台壽保投信鎖定亞太 不動產證券市場、建弘投信鎖定台股之外，其他投信基金則主要鎖定 大中華概念的投資標的和區域，包括剛募集完成報請成立的金復華精 選中華基金、募集中的日盛大中華和華南永昌愛台灣以及即將展開募 集的摩根富林明JF縱橫台商基金，都是鎖定大中華地區。 面對近期全球股市的大幅震盪，讓不少投資人擔憂不知股市會修正 到何時？日盛大中華基金經理人游金智表示，歐洲央行總裁特里謝說 最近市場巨幅波動是「健康」的修正，美國財政部長鮑爾森呼應，強 調目前全球景氣是幾十年來最強，次級房貸風暴很快就會受控制，國 際貨幣基金（IMF）更以實際行動表達其樂觀態度，七月下旬還上修 今、明兩年的經濟成長預估值，可見全球經濟基本面仍佳，無須過於 擔憂。 反觀亞洲地區，各地區的最新經濟數據陸續公布，皆捎來佳音，顯 示亞太地區基本面強勁，這波亞股震盪，可趁勢觀察各產業表現，為 下一波反彈布局。 因為看好亞太地區的成長潛力，金復華精選中華基金主要就精選越 南、馬來西亞、香港、新加坡、台灣等主要市場。該基金經理人趙建 彰強調，由於中國大陸GDP的高度成長以及人民幣升值趨勢，擴大十 三億人口之內需市場大餅，中國未來十年成長性值得期待，則相關受 惠國家的成長潛力也深具爆發力。
- Aug 08 Wed 2007 15:19
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＊奧運倒數一年》奧運商機 台商要賺全球的錢
更新日期:
2007/08/08 07:30記者:特派記者賴錦宏／報導
北京奧運蘊藏龐大的商機，許多台商都看準市場，加碼投資，加快完成布局，要在大陸市場和中外企業一起鳴槍起跑。
台灣「一茶一坐」餐廳進軍大陸，計畫在奧運前後快速擴張，並在美國那斯達克上市。總經理陳定宗表示，上市只是手段，要趁著奧運，使「一茶一坐」成為世界品牌，和肯德基、麥當勞一樣，用東方料理打開世界的市場。
為了明年奧運，「一茶一坐」加強外場人員培訓，服務人員必須能說簡單英文，菜單全部有英文翻譯；另外，開設英文茶藝教室，教外國人認識中國茶文化。
在大望路華貿中心的新光三越百貨，是全北京最大的百貨公司，集全世界各大精品專櫃，川流不息的人群，把一樓化妝品專櫃的小姐忙壞了。「我們在奧運前，再開一家新光三越」，新光三越北京高層幹部透露。不僅新光三越，台灣人經營管理的太平洋百貨和君太百貨都卯足全勁，應付明年三百五十萬人次以上的觀光客。
在東莞、深圳已是第一品牌的「天母藍鳥咖啡」，本月中旬正式在北京東區的世貿天階開張，走華麗風。董事長劉美伶說，要在北京奧運前搶進北京，這個市場機遇十分重要，沒有一家大型餐飲企業會放過。
- Aug 08 Wed 2007 15:15
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＊新加坡基金 美股回穩即可布局
目前觀察著美國的次級房貸的股災引發。或許，也試著挑選跟美國不會有相關係的標的作為選擇。
但如果，樂觀看待這些發展局勢的話，其實也可以試著選擇，未來趨勢走向的標的也是個選擇的。
儘管在這波次級房貸所引發的股災中，新加坡股市的跌幅在亞洲國 家中算相當嚴重，但另一方面，巴黎銀行（BNP）卻也發布報告指出 ，基於遊客不斷湧入與新加坡經濟的持續增長，新幣在未來一年內可 能升值一○％。 雖然多家法人表示，BNP的預期似乎過於樂觀，但卻也認為新幣的 確處於上升格局，而這波股災中修正幅度也不小，因此一旦美股回穩 ，投資人短線上不妨可逢低承接新加坡基金。
但如果，樂觀看待這些發展局勢的話，其實也可以試著選擇，未來趨勢走向的標的也是個選擇的。
儘管在這波次級房貸所引發的股災中，新加坡股市的跌幅在亞洲國 家中算相當嚴重，但另一方面，巴黎銀行（BNP）卻也發布報告指出 ，基於遊客不斷湧入與新加坡經濟的持續增長，新幣在未來一年內可 能升值一○％。 雖然多家法人表示，BNP的預期似乎過於樂觀，但卻也認為新幣的 確處於上升格局，而這波股災中修正幅度也不小，因此一旦美股回穩 ，投資人短線上不妨可逢低承接新加坡基金。
- Aug 08 Wed 2007 05:05
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＊重大疾病險 健康險入門首選
發生這些疾病時候，就算把這附約附在投資型保單底下。(投資型目前沒辦法豁免到附約的設計)。
可以就此領走此重大疾病險保險金額，所以，思考一下你的保障這部份規劃了嗎??
根據統計，當民眾不幸罹患重大疾病時，三個月內的醫療金額可能達30萬元以上，重大疾病險可提供罹患重大疾病初期急迫且龐大的資金需求缺口，以及保戶休養或家人照料期間的經濟收入來源，避免拖累家計。
由於健康險保費一般均很高，以30歲的人而言，投保1年期的醫療險年保費動輒上萬元，然而1年期重大疾病險年保費則不到1萬元即可有30萬元保障，倘以最少保費獲得高額保障而言，重大疾病險是健康險入門首選保單。
重大疾病險保單的給付方式與壽險及醫療險截然不同，壽險是身後支付，醫療險是依實際醫療費用給付，一般重大疾病險則大多採取定額給付，因此不論保戶採用昂貴自費的新式療法，或是補貼短期間經濟收入中斷，或甚至拿這筆理賠金環遊世界完成夢想，不論實際保戶使用多少醫療費用、不論如何使用，均可依保額全額一次給付。
例如重大疾病險保額30萬元，符合給付條件就一次理賠保戶30萬元，保戶可以拿到一筆即時可用的緊急應變金，依個人需要自由運用。
重大疾病險保單所承保的重大疾病，一般保單多包含癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭（尿毒症）、癱瘓、重大器官移植手術等七項疾病，經醫師診斷確定是初次罹患時，即可申請一次全額給付。
值得注意的是，雖然重大疾病險也提供國人最擔心的癌症保障，然而仍有少數的癌症是排除在外的，例如第一期何杰金氏症、慢性淋巴性白血症、原位癌症和惡性黑色素瘤以外的皮膚癌等，因此若特別擔心癌症風險、且預算充足的消費者，可再另行購買防癌險強化保障。
目前市面上重大疾病險保單，大致可分為有壽險保障與無壽險兩種。有壽險保障者，除了重大疾病保險金外，若保戶不幸於保險期間身故，則可另外拿到一筆身故保險金，保險金依保單種類可能分為罹患重大疾病身故、或未罹患重大疾病身故兩種金額。有壽險保障者，由於附加壽險功能，保險費自然也較高。至於無壽險者，純粹以重大疾病保險金來做為給付重點，未另外再附加身故的壽險保險金，因此保險費也較為經濟，可能僅需有壽險保單保費的一半而已。
消費者投保重大疾病險時，需留意依要保書內容詳實告知健康情形詢問事項，做為保險公司的核保依據。同時為避免帶病投保引起理賠爭議，即使保險公司已受理投保，但需於第一次投保保單生效後經過了「等待期間」之後經醫師診斷確定罹症，保險單才會理賠，一般保單的等待期間大多為90天，或是60天、30天。
值得注意的是，若是續保時則沒有上述等待期間的限制，因此投保後最好不要輕易解約轉換保險公司，以免等待期間重新起算，造成不必要的保險缺口。
【2007/08/02 經濟日報】
可以就此領走此重大疾病險保險金額，所以，思考一下你的保障這部份規劃了嗎??
根據統計，當民眾不幸罹患重大疾病時，三個月內的醫療金額可能達30萬元以上，重大疾病險可提供罹患重大疾病初期急迫且龐大的資金需求缺口，以及保戶休養或家人照料期間的經濟收入來源，避免拖累家計。
由於健康險保費一般均很高，以30歲的人而言，投保1年期的醫療險年保費動輒上萬元，然而1年期重大疾病險年保費則不到1萬元即可有30萬元保障，倘以最少保費獲得高額保障而言，重大疾病險是健康險入門首選保單。
重大疾病險保單的給付方式與壽險及醫療險截然不同，壽險是身後支付，醫療險是依實際醫療費用給付，一般重大疾病險則大多採取定額給付，因此不論保戶採用昂貴自費的新式療法，或是補貼短期間經濟收入中斷，或甚至拿這筆理賠金環遊世界完成夢想，不論實際保戶使用多少醫療費用、不論如何使用，均可依保額全額一次給付。
例如重大疾病險保額30萬元，符合給付條件就一次理賠保戶30萬元，保戶可以拿到一筆即時可用的緊急應變金，依個人需要自由運用。
重大疾病險保單所承保的重大疾病，一般保單多包含癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭（尿毒症）、癱瘓、重大器官移植手術等七項疾病，經醫師診斷確定是初次罹患時，即可申請一次全額給付。
值得注意的是，雖然重大疾病險也提供國人最擔心的癌症保障，然而仍有少數的癌症是排除在外的，例如第一期何杰金氏症、慢性淋巴性白血症、原位癌症和惡性黑色素瘤以外的皮膚癌等，因此若特別擔心癌症風險、且預算充足的消費者，可再另行購買防癌險強化保障。
目前市面上重大疾病險保單，大致可分為有壽險保障與無壽險兩種。有壽險保障者，除了重大疾病保險金外，若保戶不幸於保險期間身故，則可另外拿到一筆身故保險金，保險金依保單種類可能分為罹患重大疾病身故、或未罹患重大疾病身故兩種金額。有壽險保障者，由於附加壽險功能，保險費自然也較高。至於無壽險者，純粹以重大疾病保險金來做為給付重點，未另外再附加身故的壽險保險金，因此保險費也較為經濟，可能僅需有壽險保單保費的一半而已。
消費者投保重大疾病險時，需留意依要保書內容詳實告知健康情形詢問事項，做為保險公司的核保依據。同時為避免帶病投保引起理賠爭議，即使保險公司已受理投保，但需於第一次投保保單生效後經過了「等待期間」之後經醫師診斷確定罹症，保險單才會理賠，一般保單的等待期間大多為90天，或是60天、30天。
值得注意的是，若是續保時則沒有上述等待期間的限制，因此投保後最好不要輕易解約轉換保險公司，以免等待期間重新起算，造成不必要的保險缺口。
【2007/08/02 經濟日報】
- Aug 08 Wed 2007 04:47
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＊躉繳投保儲蓄險為何被課高額遺產稅？
這案例我看到時，傻笑度過... 的確，所寫的報告書內容中，單勾選「節稅」為購買目的，倒是挺直接告訴國稅局，我就是為了節稅而來的感覺。
通常業務員在要保書背後的，「報告書」內容當中，其實只是留給保險公司作建檔記錄使用。而一般民眾而言，買到單張「500萬」的壽險。或者，單一家保險公司買上500萬的壽險。其實就已經很高，而相對的保費通常「月繳1萬以內的設計」，說實在要列為故意避險也很難扯的上關係。
作好該有的高額件的「體檢」、「身故2年前，不以大筆金額投入動作」、「不以大金額購買不相對應的保額」、「當提高每年保費時候，比如投資型保單，請適度的提高保額和體檢『比如，增加每年保費100萬時候』」
諸如之類，都是投保以及後續該去作觀察注意的事項。
通常業務員在要保書背後的，「報告書」內容當中，其實只是留給保險公司作建檔記錄使用。而一般民眾而言，買到單張「500萬」的壽險。或者，單一家保險公司買上500萬的壽險。其實就已經很高，而相對的保費通常「月繳1萬以內的設計」，說實在要列為故意避險也很難扯的上關係。
作好該有的高額件的「體檢」、「身故2年前，不以大筆金額投入動作」、「不以大金額購買不相對應的保額」、「當提高每年保費時候，比如投資型保單，請適度的提高保額和體檢『比如，增加每年保費100萬時候』」
諸如之類，都是投保以及後續該去作觀察注意的事項。
- Aug 07 Tue 2007 22:55
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＊金管會：次級房貸對國內金融業影響有限
文中有提到壽險業的轉投資項目的資料。倒是還好，居大多數的壽險和金控公司的轉投資項目不多於此。但這的影響似乎還沒停下的階段。
日本「野村証券」評估，國內金融業踩到美國次級房貸地雷！金管會要求各銀行在週五之前提交報告。金管會副主委張秀蓮說，整體影響應該有限，金管會將在收到報告之後再對外說明，如果調查結果還沒收到之前就輕易對外發佈、造成誤解也不好。
張秀蓮說，壽險業者推出的投資型保單，都沒有直接連結美國次級房貸，如果有關，也只有壽險業者投資次級房貸的「擔保債權憑証」，台灣人壽的金額比較高，有四億，但其他保險業者金額不大，如果有，多半也是保本型商品。張秀蓮說，「野村証券」用次級房貸損失率百分之百預估國內銀行面臨風險，太過誇張。張秀蓮說：(t)
「有些如果剛好是直接連結的標的，或者基金當中有部分連結次級房貸，有受到一些影響；有些可能連結標的很多，一部分可能有影響，但是說，這部分初步看起來，整體影響很有限。銀行的部分還在統計，資料到週五下班前一定要送來，現在還在統計」
被野村証券點名，踩到美國次級房貸地雷的有七家金控、以及兩家壽險，分別包括：兆豐金、富邦金、國泰金、新光金、永豐金、中信金、第一金，以及中國人壽和台灣人壽。
http://www.bcc.com.tw/news/newsview.asp?cde=517344
日本「野村証券」評估，國內金融業踩到美國次級房貸地雷！金管會要求各銀行在週五之前提交報告。金管會副主委張秀蓮說，整體影響應該有限，金管會將在收到報告之後再對外說明，如果調查結果還沒收到之前就輕易對外發佈、造成誤解也不好。
張秀蓮說，壽險業者推出的投資型保單，都沒有直接連結美國次級房貸，如果有關，也只有壽險業者投資次級房貸的「擔保債權憑証」，台灣人壽的金額比較高，有四億，但其他保險業者金額不大，如果有，多半也是保本型商品。張秀蓮說，「野村証券」用次級房貸損失率百分之百預估國內銀行面臨風險，太過誇張。張秀蓮說：(t)
「有些如果剛好是直接連結的標的，或者基金當中有部分連結次級房貸，有受到一些影響；有些可能連結標的很多，一部分可能有影響，但是說，這部分初步看起來，整體影響很有限。銀行的部分還在統計，資料到週五下班前一定要送來，現在還在統計」
被野村証券點名，踩到美國次級房貸地雷的有七家金控、以及兩家壽險，分別包括：兆豐金、富邦金、國泰金、新光金、永豐金、中信金、第一金，以及中國人壽和台灣人壽。
http://www.bcc.com.tw/news/newsview.asp?cde=517344