Miscat理財投資小教室

miscat 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

更新日期:2007/12/20 07:20 記者郭玫君／台北報導

(繼續閱讀...)

miscat 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

很多人會習慣以信用卡附贈的旅平險作為出門旅遊的保障準備。可是，針對包車的這項服務範圍內，並不能受理在承保範圍內。
因為，信用卡所附贈的旅平險是要求以「固定路線、固定的時間」規律性的方式的交通工具才作為理賠範圍。
遊覽車如果只是用「送的旅平險」，記得跟投保單位詢問看看，到底有沒包含遊覽車的旅遊範圍。
建議還是以一年期的意外險作為意外準備跟保障，便宜又方便用。

(繼續閱讀...)

miscat 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

miscat 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

更新日期:2007/12/17 09:31 【陳欣文／台北報導】

(繼續閱讀...)

miscat 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

更新日期:2007/12/17 07:30 記者白又仁／台北報導

(繼續閱讀...)

miscat 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

更新日期:2007/12/15 20:33 林冠慧 

　　知道定期定額投資基金的人很多，卻很少有人能耐得住市場輪動的考驗，而持之以恆。不少投資人把基金投資當成股票操作，搶短線者不在少數，如此作為，便失去基金投資的基本精神。富蘭克林投顧副總黃琡珺提出「打破定期定額六大迷思」，只要能突破這些關卡，人人都可成為理財高手。
　　黃琡珺表示，投資人在進行定期定額投資計劃時，最容易犯的毛病主要是「缺乏耐心，投資期太短」、「市場震盪時不扣款投資」、「申購後置之不理」、「貪圖手續費優惠而不選基金」、「扣款的基金同質性過高」以及「選擇風險過大的基金」，上述六點正是投資定期定額時，最容易產生的迷思。

迷思一：缺乏耐心，投資期太短

　　黃琡珺表示，每個市場都有不同的景氣循環週期，選擇定期定額作為長期投資，就可能面臨好幾次的空頭與多頭市場。不過，由於全球股市走多頭的時間比走空頭的時間長。因此，長期平均下來，投資績效還是頗令人值得期待。

　　例如，全球股市雖然經歷1990年的波灣戰爭，以及1994年的墨西哥金融風暴，但是代表全球股市的摩根士丹利世界指數過去17年，截至今(2007)年第三季止，以新台幣計價共上揚544%，顯示長期投資可以忽略市場短期的空頭，殺進殺出反而容易錯過市場觸底反彈的時機。

迷思二：遇到市場震盪時，淨值下跌反而不敢扣款投資

　　當基金淨值下跌時，就是考驗投資人耐力的時候。黃琡珺指出，當面臨淨值下跌時，投資人應該檢查基金淨值下跌的原因，通常的原因有三，包括基金經理人操作不當、投資市場回檔、基金除息。

　　除非是第一種原因，顯示投資人選擇的基金不適合，否則投資人都應該繼續扣款。黃琡珺表示，定期定額是利用股票市場下跌時買多，股票上漲時買少的投資策略，達到平均成本法的功效。因此當空頭行情來臨時，在下跌波段買到較多的單位數，成本經過長期時間攤低後，未來淨值上揚時的獲利自然較佳。

　　黃琡珺回顧1987年10月19日「黑色星期一」全球股市重挫，美國股市在一天之內大跌21%，當時沒有人敢進場投資，人人都覺得手握現金才安心。但實際上，若從那時開始定期定額投資全球型股票基金，即使之後歷經石油危機、墨西哥金融危機、亞洲金融風暴、科技股泡沫化，以及911恐怖攻擊事件至今，全球股市(以摩根士丹利世界指數為例)的平均年報酬率仍優於定存。

　　顯示只要選對投資工具，並且持之以恆的扣款，市場短期的震盪相對於中長期的向上格局，理應輕描淡寫帶過，實不應因股價短期的震盪，錯失逢低佈局的良機。

迷思三：申購後置之不理

　　黃琡珺表示，長期投資雖然是正確的心態，但每半年定期檢視投資組合、觀察市場及景氣動態也是必要的。如果景氣出現明顯的反轉向下訊號，或者市場可能會出現持續一段長時間的跌勢，抑或是基金本身績效長期不如同類型基金與大盤，投資人便應該考慮轉換至其他表現較佳的市場或基金。

迷思四：貪圖手續費優惠而不選基金

　　國內共同基金市場競爭激烈，業者常以手續費降價的優惠措施來吸引投資人的目光。但除了申購手續費之外，黃琡珺表示，投資人也應留意是否有贖回手續費，兩者同時考量才是較客觀的成本負擔。

　　黃琡珺進一步指出，申贖手續費便宜之外，選擇扣款基金應該注重的是基金本身的長期績效是否穩健、所投資的市場前景是否看好、以及基金公司的品牌及投資經驗，如果純粹因手續費便宜而沒有好好選擇真正優秀的基金，可能會因小失大，省了手續費卻賠了投資報酬。

迷思五：扣款的基金同質性過高

　　買不同基金公司的基金，就算是分散風險嗎？黃琡珺說，當然不是！如果買的基金都是同類型的基金，例如單一科技產業的通訊基金、生化產業基金，其實與整體科技股的聯動性仍偏高，風險還是過度集中。

　　黃琡珺建議投資人，應謹記投資組合應分散於不同區域、不同產業、不同的金融商品(如股票及債券)，如此才算是有效分散風險。如果兼顧管理方便，以及適度分散風險，投資組合中有三到四支不同性質的基金，已經足夠也不宜過多。

迷思六：選擇風險過大的基金

　　黃琡珺表示，定期定額投資可藉分散進場時點，來降低單位平均成本。因此有人誤以為最好選擇波動劇烈的基金，才能拉大將來基金走升時的獲利空間。但事實上，據Lipper統計顯示，波動大的基金定期定額投資績效，通常不如波動低的基金。

　　黃琡珺解釋，這是因為在股市震盪時，波動大的基金跌幅較深，反彈時就算漲幅看似驚人，但其實仍未回到進場價位，所以就算定期定額投資，仍可能無法將成本攤平。

　　黃琡珺進一步指出，最好的方式是「資產配置」，以核心與非核心的搭配方法，核心以績效穩定從事長期性的佈局，例如全球型基金，非核心則可選擇波動風險較高、但相對漲幅較大的新興國家型基金、單一國家或產業型基金，妥善的資產配置是保障投資報酬率最佳利器。

　　今年以來全球市場波動劇烈，投資人更應該打破「定期定額六大迷思」，認清定期定額的投資方法是利用「小錢致富的」積極理財觀念，並且充份發揮「時間」與「複利」的加乘效果，慎選基金後長期投資，絕對能體會到這項投資工具帶來財富穩健成長的力量！

 http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/071215/52/q0cp.html

(繼續閱讀...)

miscat 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

聯博－國際醫療基金A股美元
KBC比利時聯合資產管理公司-全球醫療科技基金
景順健康護理基金A
保德信全球醫療生化基金
我還是那句話：「生技醫療是有話題，就有機會漲勢。而且同樣的，當生技類股走多頭時，也代表經濟走衰退」

(繼續閱讀...)

miscat 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

特別整理出這篇，其實也是回應滿多來跟我詢問：該買哪一檔基金的對象，給予他們個思考點。
上下串文章中，我其實都有整理出，針對不同趨勢跟選擇下，該挑選哪幾個重點佈局的基金，但還是要思索，那是該放核心或衛星而用。
曾經有人這樣作：把全部的股票型放為核心配置，衛星只是配置比較RR5的基金。但實際上，他是賺到這五年來的多頭，並非真的高手的把風險規避散掉。
回來原點思索，面對未來的日子，該怎麼作好資產配置，除了股債比的配置外，更該找尋出有力的防禦性選項，來作為真正的核心抗跌效果，保的住錢才能有能力衝下一個機會衝下去的。
報酬率高也相對的風險值高，那也同樣的面對的危機高，不是說定期定額就可以規避掉風險，還是要思索你的購入時間點是該月份的低點嗎?? 所以，仍然要著重於思索你的風險承擔度，再來思索你要怎麼作投資規劃的。

(繼續閱讀...)

miscat 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

PROSHARES 放空S&P500(二)
之前不是有提到阿拉伯國家入資於花旗集團，但實際上是購入評等BBB級的公司債。那麼，真的救的了多少金融類股的跌勢嗎??
如果夠龐大的資金，也許是個相對低點的方式，購入了美國良好體質的企業。但目前階段來說，真的不適合碰美國的金融類股，除非有更強而有力的扭轉契機，但目前對於未來的發展，仍然存有很大的危機狀況中。該待觀察有無轉機。
上面的推薦基金是屬「放空型」基金，如果有玩選擇權的對象，應該知道我所提的意思，換言之，在空頭時候反而可以大賺一筆的。端看於對於未來趨勢的預估以及時間去磨合囉!!

(繼續閱讀...)

miscat 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

ISHARES摩根新興歐洲(二)
更新日期:2007/12/16 04:09

(繼續閱讀...)

miscat 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

miscat 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()