Miscat理財投資小教室

文明病嗎? 現代人挺多這類似的狀況~ 也許你、或你身旁的人也有機會唷!!
保重自己的呢!!
更新日期:2007/06/15 05:54 記者:陳欣蕾／整理報導

我想~這不需大陸的觀光風波。本身台灣的休閒風氣也會帶動起這番流行吧。
流行這東西，就是廣為眾人喜好下，才具有流行的效果，時效?? 端看這商品的獨特與不被取代囉。

更新日期:2007/06/12 19:12 記者:張嘉玲

這篇源自於PTT的marvel版內篇文章。　
作者：chantilas (涼煙) 
已得到原作者的許可。所以，轉貼在於此。如果有轉錄需要的人，請致PTT詢問原po。
或者將此網頁轉貼出去也可。方便不會使用BBS的民眾看。
由於，原文轉貼 所以我不打算作敘述，只希望給更多人有份思考。

一轉眼，距離上一篇文已經超過兩個禮拜，
我現在相信富奸也不是真的想作富奸的...(汗），
先跟大家說聲抱歉.......Orz，還好大家鞭的不算大力。
因為PO完第一集的早上，接到電話，內人的外婆因為肝癌，在內湖三總的安寧病房彌留，
趕去之後，在中午一點十分過世，說實話，忙也忙不到我們，
但是應該在場的時候也少不了，對於小弟我，在一年內經歷過了一些事情，
看著內人的外婆嚥下最後一口氣，身邊子孫成群環繞四周，
不禁也感受到些許幸福的氣息......
=====================題外話分隔線============================
記得小弟在八月八日的新竹馬偕醫院，接到母親來電，
得知父親住進加護病房，心中的著急與無奈溢於言表。
父親也算是個傳奇人物，在我與姊姊孩童時期，常對我們姊弟說：
『家裡有個寶都不知道，去問妳媽！』
他唸過陸軍官校，智商142，打架退學，脾氣不好，口氣很大，
民國六十二年拿到全國跆拳道冠軍，當兵前在高屏地區開了三間道館，
那時候他已經結婚，生了我姐，
母親卻從未見他拿錢養家，還有陌生女子打電話來找父親，
母親決定離婚，燒了結婚照，帶著姊姊回到娘家，父親去求了回來，有了我，
退伍之後，決心養家，
換了十個職業，包括牽豬哥（一種農村繁殖行業...）、七喜汽水工人、銲工，
最後，他做了警察......小小的基層警員一直到退休......
因為想考司法官，念了很久的法律，考不上，卻憑著法律知識，幫助了不少人，
五十歲後夫妻兩人爬了三四十座百岳，
說是懷才不遇，卻是個性決定了命運。
對於小弟的車禍案件，雖然驚險，卻是不能再普通的法律程序，
七月底，記得小弟躺在病床上，有一次打電話給他，
抱怨：『到底有沒有要幫忙啊？有在處理嗎？！』
父親怒答：『當然有啊！啊不然是怎樣，我也想幫你談個兩三百萬啊，但是不可能嘛！』
其實那時候他人已經不舒服了，只是嘴硬不說。
八月八日在家失去意識，住進加護病房，
期間因心臟冠狀動脈阻塞，併發肝衰竭、腎衰竭，昏迷指數三。
腹膜透析洗不出尿液，全身水腫，後期意識稍復，
八月十八日，自己拔出呼吸器，母親放棄急救，過世於高醫。
八月二十，因小弟父親八月二十七日出殯，
我約肇事者夫婦來醫院商談，請他們準備支付小弟出院時的住院醫療費（約14萬9千），
從當天之後，對方不再聞問。可以預見，日後車禍協調的困難度。
小弟自行籌措醫療費用，出院勉強坐車回到高雄，
辦完父親後事，一個禮拜再度入院，將背後一塊巴掌大的肉，
轉移蓋住脊椎韌帶裸露處，並挖掉部分腐爛韌帶，稱為『皮瓣手術』，
期間住進加護病房三日，插著人工呼吸器（在加護病房非得插著呼吸器，健保規定），
因為背後的傷口，只能往左側躺，偏偏左大腿脫臼復位日程尚短，
只能拼命請護士打強力止痛針，並且在每天兩個『半小時』的訪客時間，
對著母親及內人掉眼淚，那時候，我才深刻瞭解，
為什麼像我父親這樣的一個人，
要自己拔掉呼吸器，導致氣管受傷，嘴角濺血，不願意再活，
當我在冰櫃旁，拄著柺杖，見到他最後一面，看著他水腫的不成樣子 ，
父親，不會想一個禮拜洗三次腎，不要成為別人的負擔，
不會想插著管子，連刷牙、擦臉都要請護士來，
一個禮拜後的我，插著管子，約每隔六小時就打一劑止痛劑，
卻同時明白了一些事情。
截至去年為止，小弟陸續動了六次手術，住院住了六十四天，
而從父親過世之後，我從未夢見過他，除了一次。
大約在十一月的時候，我做了個夢：
『    夢裡我坐在門外的椅子上，依稀知道門內正在談車禍和解，
父親出來，身邊的女人肯定不是我媽，
告訴我：『嗯，兩百零五萬』。  父親的表情，說不上來滿意，
看著他，我也不知該作何反應。    』
就這樣，醒來後告訴大家，經過討論，連我母親都只當作笑談，
當時對方保險公司只說：『三十要不要？嫌太少也沒辦法喔，公司估出來就是這樣喔！』
我們猜想，至少要比三十多，但是兩百零五？！算了吧。
十一月提告之後，肇事者的先生打了個電話，說他們的律師建議，
把刑事易科罰金的部分折合現金給我們，大概七、八萬吧，
請我們只告民事就好，那時我決心要抗爭到底，讓他們付出應有的代價，
就算最後判賠三十萬，我們也心甘情願。
畢竟車禍訴訟，最後一定金錢解決，
誰管你中間受了什麼委屈，經歷過了什麼生死大關，怎樣的家破人亡，
只要不跟車禍直接相關，一概免提。
今年二月開完偵查庭，進入刑事訴訟程序，小弟也同時提出附帶民事求償，
由小弟委請的律師提狀，車禍訴訟或調解皆由律師代理，在律師樓，
肇事者在保險理賠專員的陪同下，提出了160的數字，而律師的『估價單』則是430左右，
時間來到四月的刑事庭，在新竹地院的調解室，這次理賠專員連出席都沒有，
我們進行第四次的調解（以下引用小弟部落格的紀錄）：
===============部落格內文對話記錄分隔線====================================
今天是2007年4月9日，
第一次的刑事庭開庭，先到了律師樓與陳律師商量底線，『250吧？！』我說。
三點半到了新竹地院，律師來電：『我看錯時間了，三點十分要先調解，快來。』
到了地院內的調解室，梁姓夫妻已經等在室內，陳律師在，理賠專員沒來，接下來呢？
套一句大家常說的話：『好像......賣豬肉啊...』
內人在筆記本上寫下了 『稱斤論兩』 四個字。
『上一次保險公司估價是160，多加點，我也好對我的客戶交代。』
『我們的底線......我們也不想暗藏底牌，最多再加15，把我們的存款都拿出來，
一家四口就靠我一個，我們不是做生意的，沒有錢可以周轉，如果要去借錢來貼，
那就打官司好了......』
『那保險公司那邊我來跟他講......』律師請對方打電話給理賠專員，接過電話：
『喂，鐘先生，是是，沒關係我瞭解，電話講也一樣，現在你那邊能夠加多少？
現在梁先生願意自己貼15，你們也要再加一點吧.......我知道你的權限，
不然你再打電話回公司問一下......』
陳律師掛上電話，還給梁先生，蠻妙的，陳律師連打給保險公司的電話費，
來來回回共三四十分鐘，都叫姓梁的出，用他的電話。
『嗯，嗯，嗯，不然這樣好了，我跟我當事人商量一下，再答覆你。』
陳律師把我們拉到外面，留梁姓夫妻跟調解委員在室內。
『其實要避免的是訴訟風險與時間，接下來該做的事總要去做，拖在這裡不是辦法，
對方能抗辯的理由不多，但法官要查清是否構成重傷害的時間，
以及對方可能跑去請求第三次責任鑑定的機率不是沒有，我們也不怕啦，
我估計結果是差不多，可是拖個兩三年，就算拿到兩百八、三百，恐怕折磨也不會少。』
『現在保險公司說既然當事人貼15，他們也再貼15，這樣是190，這個價格當然不行啊，
你們的底線是250我知道，但是既然他們加了，我們也要讓一點......』
我跟內人對望了一眼，心中浮現一樣的數字：『210吧！』
回到調解室。
『現在我的客戶讓了很多，210這是最後的底線，可以啦，你們真的佔了很多便宜，
真的打官司到底法官會用15800、20000還是30000的基本工資來算都不一定，
但是拖下去就不一定是這樣的結果，大家都有風險要擔，不要為了5啊10的在計較，
本來你不是說要用易科罰金的錢來賠償，現在用重傷害起訴，我老實講，
也不一定會成立，就算成立，也一定判不到六個月，我們用五個月來算，
現在採用新制，大概一天是1000到3000不等，用2000來算，五個月也要30萬，
不然這樣，210啦。』
『我們夫妻倆真的只有這些錢，我們也很有誠意要和解......』
『不然電話拿來，我來幫你跟保險公司談!』
『喂，鐘先生，嗯，現在是210，不要讓我難做嘛，不然我客戶一直以為我再讓步，
花錢請我來一點用都沒有......對對對，說多少就是多少，不會再加...........不會啦，
嗯嗯， 醬子啊，不然我再跟我當事人談一下。』
掛上電話。
『陳律師，我們在醫院有給王先生29000............』
『28000!!』 我很堅持，的確是這個數字，內人都有紀錄的。
『嗯...... 28000，這個我們現在也不拿回來了，就一起加上去，
這樣子王先生也讓一點.......』
陳律師轉頭問我『這樣子好了，那就我們也讓一點，205加上2.8，等於207.8，實付205，保險公司出190，梁先生15，即日起四十日之內支付，這樣可以嗎？』
我點頭。
這樣，豬肉賣出去了，成交。
接下來是一連串的例行公事，直到回去調解室由書記官與法官擬定和解書。
姓梁的說：『等一下，這個和解書要加上保險公司支付190，不然他們要是晚個3天8天的，
那我們不是還要付違約金100，我們有保險公司承保，我們沒有承擔這個責任的義務...』
陳律師：『這是直接的訴訟關係，就算這樣寫，對保險公司並沒有拘束力........』
『我知道啊，可是要是我們的保險公司晚了幾天，我們沒有必要承擔這個風險。』
律師問我『王先生你覺得呢？』
我說：『既然梁先生覺得有風險，我們也不想擔這個險，所以他反對的正是我們堅持的』
（其實誰管他堅持什麼？我跟內人只是想捉弄他一下）
我悄悄跟律師說：『我們好玩而已。』陳律師苦笑了一下。
就這樣，他鬧到跟保險公司確定了第四次，直到法官直接告訴他，
這樣寫對保險公司沒有拘束力的，違約的不會是保險公司，他才停止。
瞧瞧我們堂堂國家高級公務員的這等腦袋。
不管是哭窮、偏執，在這裡，只是有損自己的尊嚴。
肇事者梁太太從來不是我們怨懟的對象。
作為一個被害者，我們瞭解，
沒有一個數字是『合理』的，
只有甘不甘願的問題。
那一天，我告訴母親最後的結果，
母親告訴我：『喂，你老爸也是有在關心這件事的吧？！』
應該是吧，是嗎，老爸！？
民國96年4月9日
你退休的第39個月，過世的第234天。
===========================部落格內文結束分隔線=========================
這篇故事的飄點很小，再補一個，
我父母喜歡爬山，
因此，我母親把我父親的骨灰放在南橫的某一座大山上，
至於地點只有當時陪我們去的一對夫妻山友知道（樹葬目前並不合法.....），
事後，其他熟識的山友經過安置地點，
聽到有人叫他的名字：『喂！XXX』。
因為他在隊伍最後一個，嚇得他回頭一看沒人，
攻頂之後回程路，在同一個地點，
卻跌了一跤，絆了一下並無大礙，下山後大家在集會場所聊起來，
才發現了這個『巧合』。
因為小弟拖稿許久，補上一張車禍照片，
希望能證明車禍確有其事：http://tinyurl.com/38d8zx
並以此文紀念我在天之靈的父親。願他安息。

假如，今天發生在投資型保單的網路帳戶情況。
被入侵偷偷賣掉投資標的，然後把錢轉出去戶頭的話。那麼，真的挺嚇人的。
更新日期:2007/06/11 14:49

強調出「投資型保單」投資效益不會課稅。但十月一號後的保單，因為限制於保額跟帳戶金的比例。
簡單說，就不能受享有純粹投資效益，存在一定保險成本存在的。
在此，我還是推薦統一安聯的投資型保單。更希望不要因為交情而買到不適合的投資型保單，畢竟這類型商品，還是比較於基金平台的適度用。
理賠逾3,000萬元 才須繳稅
日前國稅局補課幾位投資型保單大戶的遺產稅，引發軒然大波。保險局長黃天牧昨（6）日指出，投資型保單不論是保障或投資部分，都算是保險給付，按照法令規定應該是免稅，最近將找壽險公會研究這幾起被課稅的個案。 國稅局對投資型保單採取「個案認定」來課稅的方法，讓壽險業者相當不以為然，擔心此舉將嚴重打擊投資型保單市場。壽險業者認為，不論財政部要不要課稅，都要講清楚，不能說不課稅，後來又找個案來課稅，這種不確定因素對市場傷害很大。 壽險業者指出，每年到了繳稅季節，國稅局就會鎖定投資型保單的保戶，成為逃漏贈與稅的重點查稅目標，讓業界相當困擾。 根據遺贈稅法第16之9條規定，給付給所指定受益人的人壽保險金額不計入遺產總額課稅。 投資型保單雖然有分離帳戶，分成保障與投資兩塊，一旦保戶不幸身故，保障、投資兩個部分同樣都成為理賠金，照道理說不應該被課遺產稅。 黃天牧對此表示，「我們都是依照法規來辦理」。 但他只說會瞭解個案，不願意跟財政部唱反調。 據了解，金管會、財政部、業界曾開會討論過投資型保單要不要課稅的問題，財政部認為，投資型保單用於投資理財的部分，如果也視為保險給付，並不合理，打算要課稅。不過，此舉影響層面太大，業界相當反彈，後來不了了之。 黃天牧昨天在立法院財委會接受立委質詢時表示，投資型保單93年初才開放，但保費收入成長很快，去年約有1,000多億元，依照規定，保險給付不必課稅。 財政部明年起將針對國人海外投資的部分課稅，黃天牧表示，投資型保單明年還是不課稅，但如果是理賠金額超過3,000萬元，按照最低稅負制的規定，就要課稅。 為了避免民眾透過購買投資型保單的方式來節稅，黃天牧表示，從今年10月1日起，民眾購買投資型保單，保障部分與投資部分要有一定的比率，如果要增加投資金額，也要同步增加保障金額才行。  【2007-06-07/經濟日報/B4版/保險人生】
記者李淑慧、溫建勳／台北報導

更新日期:2007-06-06 記者:Smart智富月刊提供 在1999年元旦，量子基金創辦人吉姆‧羅傑斯與妻子二人從冰島出發，展開「千禧年歷險」，他們遊歷了116個國家。吉姆‧羅傑斯一邊探險，一邊觀察各國的政治、經濟、社會和人口情形。
當他們離開亞洲，轉進莫斯科時，他看到現在的莫斯科跟聖彼得堡已經和12年前不同，「當時即使想吃最簡單的一餐，也很難找到地方，今天的莫斯科到處都是餐廳、影音光碟出租店、高級商店和路邊咖啡廳。有錢的旅客甚至可以住在莫斯科的五星級旅館裡，但是旅館可能由德國人擁有和經營，共產主義崩潰後，（俄羅斯）也同時釋放出消費者需求狂潮。」
但在吉姆‧羅傑斯的評估下，除非俄羅斯開始遵守最簡單的經濟法則，尊重資本，提供資本家安全而且可以蓬勃發展的環境，否則俄羅斯可能要花幾十年的時間，才能轉型為市場經濟。
俄羅斯迄今仍然是一個第三世界國家，不過它卻擁有極為豐富的天然資源，尤其是石油，這幾年國際原物料大漲，油價從2001年的20美元低檔漲到最高74美元，漲幅高達2倍，也確實讓俄羅斯吸納了不少油元。反應原物料大漲目前全球有3大新興市場：新興歐洲、新興亞洲、拉丁美洲，其中基金業者界定的新興歐洲，主要就是地理位置上的「東歐」，而東歐又以俄羅斯為首。俄羅斯版圖橫跨歐亞，在新興歐洲主要的5個國家股市中，俄羅斯就占了新興歐洲指數權重高達6成。
而相較於歐股這一波大漲，新興歐洲股市不只漲得更多，還漲得更早。歐股從2003年發動多頭行情，新興歐洲則是在2001年就已領先起漲，其中，俄羅斯RTS指數更是拜國際能源大漲所賜，從2001年10月的174點開始起漲，至今年4月分的2,000點為止，總計近6年來漲幅高達10倍之多。
同一時間，MSCI新興歐洲指數漲幅則為5.8倍；其他如波蘭、匈牙利、捷克及土耳其等國家股市，漲幅從2.7倍至5.5倍不等。
寶來全球新興市場精選組合基金經理人李洋昇指出，2001年開始，油價、貴金屬、商品等都在長期的跌勢中觸底，以原物料比重較高的俄羅斯為例，股市在1998年跌至最谷底，但往後股市每年的低點逐步墊高。根據BCA Research指出，俄羅斯的能源相關類股，走勢極為類似1998年的美國科技股般強勁。
「俄羅斯由於是全球第2大產油國，受惠於近年油價大漲，俄羅斯RTS指數從2001年起漲至今年4月，近6年漲幅達10倍多，當然也帶動新興歐洲基金近年的亮麗表現，」群益投信新興金鑽基金經理人李祖任表示。
歐盟東擴效益展現以俄羅斯為首的新興歐洲股市大漲，除了是反應原物料上漲題材外，歐盟東擴的效益顯現也是另一個主要關鍵。
「當東歐人民公投加入歐盟的富人俱樂部時，意謂東歐人，想當歐洲人」，美國《紐約時報》曾經對於東歐10國加入歐盟的決定下過這個註解。2004年5月歐盟將東歐納入版圖，就是新興歐洲經濟體質扭轉的開始。
李祖任說，歐盟整合的第一階段，經濟強國製造業是先發部隊，譬如德國福斯集團在捷克成立Skoda子公司；義大利飛雅特選擇在波蘭設廠；法國標緻、雪鐵龍和日本豐田到捷克、斯洛伐克設立汽車製造據點。
這些大型工業提供大量就業機會，帶動東歐的就業與薪資成長，當東歐人民變有錢後，強國的第二波服務業接著進駐，業績與當地人民所得同步成長。
中華民國中歐暨獨立國協經貿協會秘書長洪琦觀察到，羅馬尼亞的首都布加勒斯特，近2年歐洲的各大精品店如LV、Prada等陸續卡位；而德國的賓士維修場早已進入俄國；零售賣場如好市多、家樂福也開始在東歐設立賣場、開疆闢土。歐盟東擴為東歐帶來許多新氣象。形成長線基礎的4大優勢但是歐盟東擴的效應發威，已經反應在走了6年多頭的股市，新興歐洲未來還有哪些續強的優勢呢？
1.地理位置及人力成本不容取代
歐亞大陸緊密相連，新興歐洲位置就好像是歐亞的心臟中樞，加上語言、文化、歷史和西歐各國密不可分，因此新興歐洲的代工地位不容易被取代。
此外，新興歐洲吸引各大跨國企業的優勢，不僅人力便宜，還有人力素質。近年新興歐洲人才逐漸在國際上嶄露頭角，譬如有「軟體奧運」之稱的美國計算協會程式設計大賽，去年的前10名獎項中，就有5名是由新興歐洲國家奪得，未來在產業升級的趨勢中，新興歐洲仍然具有相當競爭力。
2.體質改善，帶動金融、內需
當人民所得提升後，金融服務業將有很大的成長空間。李洋昇表示，目前新興歐洲的金融化程度仍偏低，譬如新興歐洲私人貸款占國內生產毛額的比重只有2～5成，遠低於亞洲國家如台灣、新加坡的9成，更遑論要追上像英國等成熟國家的160%。
霸菱投顧表示，目前俄羅斯致力金融改革，去年7月取消外匯管制，開放盧布可以自由兌換，有利外資加速流入，意味金融業仍有很大發展空間。
至於內需消費成長方面，富蘭克林投顧研究部協理羅尤美表示，俄羅斯的可支配所得及零售銷售年增率都達10%。除了近年興起的國民觀光外，根據俄羅斯旅遊署今年第1季的統計，外國人至俄國旅遊的成長速度達20%，去年全年僅有7%成長，都有利於內需提升。而波蘭在家計消費與企業固定投資的年增率數字，也仍持續向上攀升，讓波蘭也擁有投資及消費雙管齊下的經濟動能。
3.資金充沛無虞，股市動能佳
受惠於原物料上漲，近年俄羅斯經常帳盈餘占國內生產毛額16%，累積大量外匯存底，加上外資持續投資，資金動能充沛。而霸菱東歐基金經理人Dr. Chadir Abu Leil–Cooper則相當看好波蘭，他認為，波蘭的退休基金制度規定有90%必須投資在國內股市或基金，資金不虞匱乏。
4.資源戰時代，長期前景樂觀
新興歐洲的俄羅斯、波蘭是占新興歐洲指數權值最大的2大國家，礦產、原物料等資源豐富，對長線具有「利多保護」作用。李祖任點出，未來全球打的是一場資源戰，誰擁有最多的資源，誰就能掌握全局。
因此，在這4大優勢下，未來1～2年，新興歐洲仍有內需、消費題材持續發酵，加上資金充沛無虞的優勢，長線又有油價居高不下的支撐，專家一致認為新興歐洲仍然是值得布局的一大市場。
不過，元大泛歐基金經理人盧靜儀近期在高檔陸續減碼部分新興歐洲股票。她表示，目前新興歐洲最大的隱憂是通膨率普遍6%～9%，若採取較強烈的升息手段，資金很快撤出，原先漲勢最兇的市場，反轉幅度也會最驚人。
李洋昇也提醒，相較於成熟市場，新興歐洲還有政治穩定度不足的問題，土耳其過去發生過不少軍人干政情況，而波蘭的黨派之爭、匈牙利的貪污腐敗也時有所聞。因此他建議要投資新興歐洲，應該等待有較明顯的回檔後，再逢低分批布局。
http://tw.news.yahoo.com/marticle/url/d/a/070606/27/fgyn.html?type=new&pg=1
http://tw.news.yahoo.com/marticle/url/d/a/070606/27/fgyn.html?type=new&pg=2

更新日期:2007-06-06 記者:Smart智富月刊提供 宗弘有一部車齡滿10年的「老爺車」，這不但是他平時上、下班的代步工具，也是他工作時的生財工具，所以宗弘勤加保養，維持最佳車況，每年甚至還替車子保了最基本的「車碰車」車體險（即只限兩車碰撞或擦撞所產生的毀損理賠），以防萬一發生危險事故時，自己得付出高昂的汽車修理費用。
但是，宗弘今年車險期滿想要續保時，卻遭到保險公司拒絕，保險公司的理由是：宗弘的車齡過高，保險公司認定的車體價值接近零，不建議再投保。
為什麼宗弘繳了9年的保費，從來都沒有出險理賠紀錄，卻會被拒保？而且車齡雖高，但是車況不錯，就算賣到二手車行，也還可以賣到10萬元左右，但車體價值卻被保險公司認定為不值錢？車體價值不等於新車價格富邦產險個人商品部襄理黃式寬指出，保險公司對於車體價值的認定過程，是先由產險公會蒐集各家車商不同車款的售價，再由財團法人保險發展中心彙整後，得到所謂的「重置價格」（指對目前實物資產以現在貨幣值購買時所需的價格）。
在保發中心網站可以搜尋到這個「汽車重置價格查詢」的平台（網址：www.tii.org.tw），國產與進口各類車款都可以查詢到各自的重置價格。然後再按「重置價格」與出廠年分的折舊比率，計算得出投保車體損失險時須繳納的保險金額。
譬如出廠滿1年的折舊率為25%，假設重置價格為50萬元，出廠第2年投保的保險金額便是37萬5千元，第3年保險金額則剩28萬1,250元，保險金額等於是保險公司認定該輛車的車體價值。車齡愈老理賠金額愈少因此車齡愈高、保險金額愈低、車體價值愈不值錢，理賠金額也就愈少。蘇黎世產險車險理賠部副理潘玉蘋表示，站在保險公司的角度來看，老爺車相較於新車的出險機率較高，也就是保險公司要承擔的風險較高，因此部分保險公司的核保政策趨嚴，除了車主過去發生交通事故頻率偏高會被拒保外，車齡超過10年以上的老爺車也有可能會被列為拒保對象。

http://tw.news.yahoo.com/marticle/url/d/a/070606/27/fgyo.html?type=new

最近，又聽到朋友的車禍事情。而且，後來才發現，住的地方距離我很接近。過程也很多驚險…　恩! 我把自己過去車禍的經驗寫下來，供大家思考跟運用一下。文章內容挺漫長的，所以，看者小準備。
另外，這些過程跟經歷都是我個人所體驗過的，所以請不要當作我在開玩笑或者為了銷售保險而談的。
那種傷痛只有自己才能體會的，旁人的嘲笑是只有當自己發生時，才知道痛的。我至今看到砂石車仍然會懼怕。

首先： 面對車禍的當下， 不論如何 ，還是報警吧， 除非可以現場談妥價格 ，極少可見。
                                                                               
只有汽車撞汽車的人， 比較好談些 ， 車場報價維修費 比較明確 ，不過還是報警吧!!
                                                                               
一般來說， 汽車的車禍不傷及人員下， 可以拿出粉筆或者類似可在柏油路上作記號的工具。
                                                                               
標視出 四個輪台位置、 撞擊點位置 、 最方便方式， 還是拍照記錄 。拍照時：
                                                                               
記得針對輪胎撞擊點， 路面的剎車痕跡作個拍照記錄 ，可以放一下實物作比例對照。
                                                                               
現場最好能有人控制一下交通路況， 避免讓後方來車產生塞車。
                                                                               
插曲一下：
                                                                               
電視上的廣告 ：新安東京海上產險， 有提出30分鐘內到事故現場服務 這是確實的。
                                                                               
因為在每台車的強制險的卡上， 都有0800的客服電話 清楚指示出位置後 就會派人到現場。
                                                                               
而 電話通知的同時 ，也同時進行報警的動作 ， 這是我認為最放心之一的產險公司的服務。
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談及 傷到人的部份吧。
                                                                               
當然~ 能先不移動傷患為原則 ，一定請叫救護車來 ，畢竟 有個疑慮：腦震盪 有時候當下並不會發現， 如果只是認為擦傷， 而直接回家休息， 而產生任何後遺症 ，變的現場沒記錄。
                                                                               
事故後 ，再來論主因由車禍引起時， 會變的比較牽強， 在後續談判理賠時， 變的比較弱勢。
                                                                               
有的時候，是有必須先排除危險考量， 所以才移動傷患的。                                                                       
到達急診室時。 請麻煩有看到現場的人員， 幫忙傷患冷靜跟安撫心情，  以及協助醫護人員。
                                                                               
將車禍概況現場敘述。 另外，如果還保持清醒下 ，盡可能將受傷部位， 以及任何不舒服所在，清楚表達給醫護人員知道  (後續是醫生治療程序  我就不多說明…)
                                                                               
在這， 我還是插曲一下：
                                                                               
假如 ，有購買保險的話 請現在有空的人去翻翻自己的保單， 有沒買到這類像意外 ，生病方面的保障。
                                                                               
假如， 住院的話， 一天可領多少錢， 和有沒限制手術的項目。有的保險只有賠 [有住院時] 的手術。針對，只是門診上的手術不理賠。比如：三商美邦 手術醫療終身健康險。
                                                                               
我直接點名出來， 這是因為我曾經受罪於這類保單上， 所以我不去怕任何人來抗議聲音
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恩! 醫療開支上來說 ，我以商業保險跟強制險來作說明
                                                                               
商業保險 ，就是俗稱壽險、 醫療險、 意外險、 防癌險 那類
                                                                               
依據住院日額*住院日數   或者 根據收據作理賠 等等
                                                                               
那麼~ 住院的情況下 ，我可以建議住2人病房， 至少會享有比較安靜的休養品質。
                                                                               
當然自費房貴 2500-3000不依 ，但是 ，在強制險的限額底下， 還是可以理賠的下。
                                                                               
*註。強制險理賠額度 20萬以內， 依醫療行為下必須開支 以收據為準。
跟醫生所開出證明下 ，所需的輔助器材一切。
                                                                               
醫療過程當中， 請在正本收據下， 再請醫院多開份副本收據 ，作為各方面申請時可以用。
                                                                               
也許， 在談判醫療費用時 ，可以拿出副本收據作為數額的參考 ，也許有些團體保險可以。
                                                                               
副本收據作理賠用 ，所以可以多備。
                                                                               
而受傷的當下 ， 建議可以作個全身掃描的檢查 ，以及到神經外科作報到。檢測腦震盪之類 ，作個詳細檢查用
骨科方面：由於骨科只能照顧到骨頭的治療結束， 所以像神經或者其它部份的傷害 ，須到其它科報到。
                                                                               
美容手術：皮膚上的美容手術， 其實可以作理賠的 ，在其它像社會保險，和商業保險當中 ，會包括這樣手術的理賠 (當然必須有買對…) 女性在臉上的傷， 如果有疤
理賠的金額更多
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接著是重頭戲： (前面也很重要啦 但初車禍階段來說這是重心)
                                                                               
談判理賠對象， 不外乎肇事者、 保險公司。 通常 會以調解委員會為媒介
                                                                               
在調解委員會， 面對面 好好談妥這償賠的金額，  而針對金額有幾項思考點：
                                                                               
1。醫療上的支出
2。精神賠償費用
3。財物上的損失
                                                                               
針對 精神賠償費 ， 又可以分為： 失能、 家人照顧、 精神層面的疲勞，  這重點在於量化。
                                                                               
比如： 媽媽為了照顧你而請假， 這些時間沒辦法上班的 薪水補償
自己本身有工作， 但因為受傷請假階段， 薪水的補償 但沒工作可以依勞保投薪資比擬。很多方式~ 有需要再談論
                                                                               
談合解時， 必須清楚思考 ，這一合解下去 ，變的後續的開支不能再從肇事者， 保險公司賠償下來
                                                                               
以及， 六個月內必須提出合解的申請 ，為何六個月內呢 因為要提刑事訴訟的期限。
                                                                               
而為什麼要提刑事訴訟呢， 這是所謂打官司的開始~ 而從刑事訴訟開始 ，後續的民事訴訟一步一步作下去的 很多漫長的路....

而 以剛受傷的階段來說 ，要注意的：
                                                                               
1。好好保重自己的身子 ，跑醫院很煩沒錯， 但情寧在這時間好好照顧身體的。
                                                                               
2。將這些治療的療程當中的開支 ， 好好的明列出來  整理成張表格 ， 以及將收據作整編。
                                                                               
3。前面的治療過程中 ，記得作記錄 ，比如用相機拍下受傷部位情況 ，以及每隔1到3個月開立診斷書資料，  跟醫生說：保險公司要看的~  醫生能體諒這些。
                                                                               
4。不要去怕麻煩 ，耐心的作治療， 以及， 注意一下肇事者後續連絡情況。  誠心誠意不代表能完善的合解
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傷害的發生 ， 我們只求能從各方面作補償 ， 也盡可能以保險作為補償的方式 。 畢竟對其它人 ， 對肇事者而言，也許這筆賠償金到手，  但卻是另個家庭經濟倒閉的開始。
希望大家都能平平安安的。

今天聽廣播時，偶然聽到一句。擁有高學歷文憑，卻沒有體能，顧此失彼。
我自己的認知是從態度先作起，先能擁有好的作事態度後，自然專業會隨著成長。 以下剪報，供即將畢業生作個參考用。
更新日期:2007/06/05 04:39 記者:　劉德宜／專題報導

更新日期:2007-05-28 記者:陳良榕

在巴菲特轟動全球的熱鬧股東會背後，蘊藏了一個更值得全球投資人關注的大訊息——股神要在全球大肆搜尋併購標的了！
隱居在美國鄉下，以低調著稱的美國「股神」巴菲特，近來反常的出盡鋒頭。他首先在去年捐出破紀錄的價值四三○億美元股票給慈善基金，成為史上第一大善人。不久前，這個今年七十六歲，與張忠謀同年的白髮老先生又興致勃勃的玩起「誰是接班人」真實版，宣布公開徵求接班人。除了這些「花邊」，最讓台灣讀者訝異的是，兩個月前巴菲特擔任董事長的柏克夏公司公布二○○六年年報，竟揭露出四五三○萬美元的台幣匯損。而且巴菲特還表示，將「持有並持續買進包括新台幣在內的亞洲貨幣。」股神重回外幣市場看中哪「一種外幣」？五年前巴菲特進入外幣市場的消息曾震驚世界，主因是他看衰美元，但自從○五年放空美元虧了十億美元後，巴菲特就把原先擺在外幣的二百億美元賭注大幅降到去年的五十億美元，他更在對股東的公開信裡宣布，柏克夏將要淡出外幣市場。但在當年五月初的股東會結束後幾天，他在一家瑞士報紙採訪時卻又說，正對「一種外幣」積極加碼（但仍重申，柏克夏整體而言已不在外幣市場活躍），至於是哪一種？他保持神祕的說：「答案明年會揭曉！」以柏克夏四六○億美元的手中現金，當真動見觀瞻，這消息引起外幣市場一陣騷動，《金融時報》便寫著：「巴菲特『令人訝異的 』重回外幣市場」，該報訪問的分析師推測，以巴菲特的穩健作風，這「一種外幣」應該不會是高風險的新興市場貨幣，若在世界主要貨幣擇一，可能性最高的是近來頻頻走跌的日幣。依此推測，這「一種外幣」是台幣的可能性極低。
近幾年巴菲特甘冒「不愛國」的指責，以外幣投資作空美元，卻換來有點跌跌撞撞的結果，實在有損他的一世英名。英國的《觀察家》便寫著：「已經有人放話說巴菲特不行了。」但巴菲特看衰美元其實是對美國經濟的「愛之深，責之切」，他一直在各個場合大聲疾呼，美國貿易赤字持續膨脹，加上美國人「挪用未來」的消費習慣，正把美國人的財富以驚人的速度向外部世界轉移，如果美國朝野不大力改革，「（未來美國經濟）軟著陸將只是一廂情願，」他寫著。
其實看空美元的因應對策有許多種，直接在瞬息萬變的外幣市場操作，實非柏克夏所長。巴菲特和他左右手芒格稱霸股市多年的關鍵，是這兩個加起來有百年操盤經驗的「人精」能迅速洞悉一家公司、負責人內在的能力，做出「價值投資」，但如何將這法寶結合美元下滑的大趨勢？巴菲特有了答案，就是投資或者直接併購收入以外幣計價的公司，可能是海外營收占多數的美國公司，或者外國公司。這個思路轉折，也是柏克夏近年來投資大陸的中國石油以及韓國浦項鋼鐵（而且大賺）的主因。柏克夏並在去年首度併購外國公司，以四十億美元買了以色列公司ISCAR的八成股份，稱為是「全年的高潮」。

股神挖寶術飽受私募基金威脅

或許大家被巴菲特「股神」的名號所惑，常忘了投資起家的柏克夏近年來的成長重心已經轉為併購公司，包含保險公司General Re、私人噴射機公司和冰淇淋公司Dairy Queen在內，整個集團已達七十三家公司，營收達到九八五億美元。但因巴菲特過去併購的步伐從未走出國外，製造金屬切削工具的ISCAR是破天荒第一家，巴菲特並在年報花了半頁詳述整個「感人」過程，從素未謀面的ISCAR創辦人主動找上門，然後柏克夏一群主管到以色列參觀後大為讚歎的「完美結局」。顯然巴菲特以他著名的文筆，向全世界的績優公司做出邀請：「來吧！我們是個溫馨的大家庭。」他並在文中傲然的提了無數次，「我們是最佳買主」（Buyer of choice）。因為併入柏克夏集團的公司向來能保有極高的獨立性，幾乎不需改變原先的經營方式，還能得到柏克夏超深口袋的財務支援。也因此柏克夏過去的併購幾乎無往不利。
這樣的溫情訴求，顯然是為了要與唯利是圖的私募基金併購做出區隔。巴菲特這幾年的最大難題就是：手邊錢太多，值得投資的公司太少。柏克夏去年的投資報酬率為一八‧四％，這數字雖然不錯，但仍略遜於柏克夏過去四十二年輝煌歷史的平均值二一‧四％。巴菲特甚至曾暗示，如果再找不到好的投資標的，也只好打破他四十年的死規定，頭一遭把現金發回給投資人了。在巴菲特眼裡，罪魁禍首是近幾年異軍突起的私募基金，諸如ＫＫＲ、黑石、凱雷等，它們挾著不遜於柏克夏的雄厚資金，接連演出數百億美元的超大併購案，不但震驚世人，也把容量有限的併購市場行情炒得水漲船高。更糟的是，私募的「黨羽」已經縱橫全球，任何有價值、有出售可能的公司都被挖掘出來，讓巴菲特再也沒有辦法像過去一樣，悄悄的挖出無人知曉的寶貝。在去年的股東會，他與芒格輪流開炮，痛批私募只會把標的物價格炒到離譜，還收上高得離譜的手續費—平時二％，完成新交易則為二○％。
買了新台幣，會不會買台灣股票？

但兩位老先生罵完，似乎也無計可施，在今年的股東會，巴菲特顯然已決定要與私募一較長短。他宣布將進行超大型的併購，可能高達四百億到六百億美元，甚至連他手邊四百多億美元的現金都不夠的併購。一個基金管理人在《華盛頓郵報》訪問時說，「他等於爬到屋頂高喊，給我大買賣！沒有什麼我買不起的！」
可以確定的，未來幾個月間，全世界都將屏息期待巴菲特的多項新併購。現在讀者們該會好奇，既然私募基金已經在台灣動作頻頻，那巴菲特的眼光會不會掃到台灣企業呢？其實柏克夏的年報上已明確列出併購企業挑選的準則，除了好的管理、好的獲利能力外，還有兩個很具體的條件：一、稅前盈餘至少七千五百萬美元（二四‧八億台幣）；二、簡單的生意模式（巴菲特強調：如果包含很多科技，我們看不懂！）明眼人應該可以看出，這兩個條件交集，有資格的台灣企業只怕屈指可數了。

http://tw.news.yahoo.com/marticle/url/d/a/070528/39/f1ka.html?type=new&pg=1
http://tw.news.yahoo.com/marticle/url/d/a/070528/39/f1ka.html?type=new&pg=2
http://tw.news.yahoo.com/marticle/url/d/a/070528/39/f1ka.html?type=new&pg=3

更新日期:2007-05-28 記者:李雪雯

    投資基金時的「資產配置」非常重要，該如何拿捏完美的資產配置比例，是高深的「藝術」。不同預算、不同年齡、不同投資性格的人，所採取的資產配置方法也會不太一樣。
    買基金很容易，但要買到穩賺的基金，可得要花一番心思仔細分析自己的性格，並且把資產作最適當的配置。不過，只要選定投資標的，就必須承擔錯誤的風險，因此為了精準「命中標的」，靠基金發財，最好能採取以下兩種方法「循序漸進」：
一、建議初入門者可選全球平衡基金。
如果投資預算非常少（通常只能買一或兩檔基金時），或是初入門、對基金陌生，或是自己完全不想傷腦筋做資產配置的投資人，可以直接購買「全球平衡基金」，特別是股債間可以靈活配置、不受最低投資比重限制的「資產配置型基金」，或「組合式基金」。
若是預算較多，也想自行決定資產配置與挑選投資標的，則可根據自己對全球股票與債券市場的預期，決定「全球股票型基金」與「固定收益型基金」的比重。例如看好今年股市優於債市，那就加重全球股票型基金的比重；如果投資人對某一產業有特殊偏好，也可重點購入納進投資組合。要能「用較低的風險，獲取最高的報酬」二、至少將投資標的區分為「基本型」與「選擇型」，股、債要均衡。
正確資產配置能讓投資人「用較低的風險，獲取最高的報酬」，投資人若想智慧理財並保有戰果，至少應將投資標的區分為「基本型」與「選擇型」兩種，其中基本型是核心持股，作長期投資之用。
中國信託財富管理處協理黃培直指出，假設任一時點進場，持有基金五年以上，報酬率必須為正，才值得投資人列入長期投資的核心持股名單中，他統計過去十年的歷史資料，篩出包括全球股票（平均報酬率最高，約有八％至一二％的年報酬）、全球債券、全球平衡、美國債券、亞洲債券、歐洲債券、貨幣市場債券等都是合格標的。
如果再細緻區分，可以借用富邦銀行推薦的「ＣＴＸ」簡單理財概念。Ｃ（Core）代表核心資產（基金），投資期通常高於五年，在長期投資下報酬率為負的機會比較低，可定期定額購買全球股票型基金，或單筆購買全球組合式基金。Ｔ（Trend）是「趨勢性資產（基金）」，投資期通常在一到三年間、或三到五年間，一個景氣循環通常不會短於這個周期，例如過去五年新興歐洲股市上漲五倍，二○○○年時沒人敢碰這些市場，直到○三年該地區股市上漲一倍，才有許多人陸續跟進，這類資產因為商品市值大，所以當趨勢形成後，突然改變的機會不大，屬於風險程度中等的區域型商品。Ｘ（Extra）表示「特別選擇的資產（基金）」，通常是個別產業或國家的商品，例如能源基金、貴金屬（黃金）基金……等，可以利用短線波段價格漲跌的規律性，低買高賣，重複操作。
像女生化妝般的「ＣＴＸ」投資術台北富邦銀行協理黃致淵指出，投資人持有趨勢性與特別選擇基金，主要目的並非是要享受複利效果，而是要將財富極大化，所以若在這兩類基金賺了錢，就應該將賺到的錢轉投核心資產，持續穩定累積財富。
黃致淵以今年一整年的投資計畫為例，建議投資人可以這樣配置資產：最基礎的是全球股票型基金，有多餘的錢就放入亞洲地區股票型基金；最後再有點閒錢，則放在科技或台灣股票型基金。他表示，這種分層次的投資方式，就像女生化妝，在塗上彩妝之前，都應先上粉底，再根據個人性格和喜好，進行細部加強。
不過，資金不等、性格不同、需求不一的投資人，資金配置都不會一樣，在不偏離大方向下可容許「因人而異」。如果是積極型的投資人，可從趨勢性資產標的著手，並採定期定額方式降低風險，例如買能源、礦業、新興市場基金；如果是保守型的投資人，則可定期定額購買全球股票型基金。
至於較大筆的投資金額，如年終獎金，可以單筆投入組合式、平衡式基金，也可全數投入全球股票與債券型基金的組合。這是因為單筆投資的「買點」非常重要，也不容易掌握，因此購買風險較低的標的，比較不易在高檔被套。
若以年齡區分，兆豐銀行個人金融處襄理邢光仁建議年紀大的可以買全球債券型基金；中年人購買全球平衡型基金；年輕人則買全球股票型基金。根據他事後追蹤績效發現，投資人如果以定期定額的方式投資，長期下來的平均投資報酬率至少都有五％以上（以台幣計價）。
投資專家的建議，不同屬性的投資，除了應該隨個人預算慎選投資標的外，也必須視每一年全球經濟景氣與各產業的消長，適時調整手中的資產配置，「趕流行」。資產配置可「趕流行」，買了基金何時該賣？專家表示，只要是屬於「基本型」基金或「核心資產」基金，大約一年檢視一次即可；至於「選擇型基金」，最好每一季都要校閱一下，汰弱存強。也就是說，不同類型的基金，應該有不同的追蹤及投資策略。
如果是屬於核心資產的標的，因為波動性較低，主要重點是看股票與債券間的比率（調整每年的股債比），以及這樣的股債組合是否落後這段期間的整體表現？投資人「可換，可不換」。假使基金換了基金經理人，或連續一段期間表現低於同類基金平均值時，就一定要換了。
如果是屬於趨勢性的標的，投資人大約三到六個月看一次即可，檢視重點在於：一、市場大趨勢是否改變？二、整體組合的投資報酬率若很不錯，是否應該先落袋為安？只是「很不錯」的定義視個人而異，沒有一定的標準。通常投資人應該將賺到的錢，放到核心資產中，跌到適當程度再策略性加碼。
但如果是屬於特別選擇的標的，由於單一產業與國家最易受到市場上雜音的干擾，使得價格波動過大而難以掌握，所以建議投資人最重要的是嚴格設定「停損」與「停利」點，並確實執行。
http://tw.news.yahoo.com/marticle/url/d/a/070528/39/f1k8.html?type=new&pg=1
http://tw.news.yahoo.com/marticle/url/d/a/070528/39/f1k8.html?type=new&pg=2

記得我之前作過：「購屋與租屋之選擇。」我是建議現階段以租屋為建議給予現在年輕人。雖然我聽到過很多反抗的聲浪。但是，請將眼光放遠一點去想想，同樣工作的選擇下，為什麼有的人可以更優質的下半生活，有的人仍然必須辛苦的工作為下半輩子努力呢??
這報導，也讓購屋投資的人作個心理準備。希望不會產生新的「屋奴」。

更新日期:2007/06/05 00:08