「業績導向」就是銀行理專最明顯的一個趨勢。也許有人論我在批評，但真正懂的這些投資界的名人，試問他們真的會放任於理專的建議內容嗎??
我傾向「需求導向」的作法。我賺的錢少，但至少我心安無愧。
如何和理專良好互動攸關投資人的資產保障，專家強調，理專是否願傾聽你的聲音、願說明最糟虧損程度、投緣、有無做適度理財建議及往來後的持續資產管理服務等，都是民眾和理專打交道的重點。
國泰世華銀行副總經理劉奕成認為，理專應具備的知識應涵蓋市場、作業、行銷及商品等四大層面，每個層面也都各有要掌握的重點，甚至在證照上也必須符合規定。
聽其言觀其行
惟證照只能算是取得執業的基本資格，就像駕照一樣，考取駕照只是能上路的基本資格，卻不保證有駕照者的技術就一定很棒。因此，和理專往來時，不能單看證照就完全信賴，還要聽其言、觀其行，才不會破財。
不願具名的財經官員指出，理專終究也要吃飯、賺錢，尤其以國內銀行業者提供理專的薪資結構來看，除了底薪之外，主要就是靠月獎金或季獎金，以及年終獎金來提高薪資，但是獎金發放的衡量標準卻是看(一)客戶資產是否穩定成長，(二)貴賓客戶增加率，(三)手續費收入，(四)整體分行表現等面向，而手續費收入的壓力存在事實，也往往迫使理專不得不進行產品導向，致使客戶要頻頻交易或常常變換資產組合內容。
這位官員甚至舉了名主持人于美人說「我再也不相信理財專員」的名言，來說明客戶和理專往來時，也要有理財判斷力，否則難免像于美人當年聽信一位擁有留美MBA理專的推薦，拿了台幣四百萬元全部投資在一檔美國網路股，因太相信喝過洋墨水理專的功力，于美人安心去生產，等到她警覺不對勁時才急著找這位理專，但情況是這名理專早在半年前就離職，四百萬元的投資則縮水到只剩四十萬元，讓于美人氣得說出這句名言。
這或許是早些年，國內財富管理業務剛萌芽時的情況，不過，永豐銀行財富金融處副處長韓志宇也強調，和理專往來時，投資人首先要知己，了解自己投資後市場下跌時的心情，才能清楚風險承受度，這就好比一般人憑空想像自己的手指可承受打火機火炙多久的時間，通常會以為可承受十秒鐘，但當實際作測試時，往往不要三秒鐘就受不了。
有無傾聽你的需求
知己之後，在和理專往來時就可觀察理專到底有沒有傾聽你的需求、你的話，尤其要問清楚投資該產品之後，最糟的賠錢會到何種程度，而非對於可能賠錢的說明避重就輕，也不是一味解說該產品。
尤其就產品定位來說，每個投資人對所謂的高風險、高報酬定義都不同，因此，若只單純聽理專解說產品的風險度其實並不客觀，再其次則是彼此投緣，如果理專多數時間都在自說自話，擺明著在賣產品。
售後服務更重要
除此以外，「往來後的資產管理」服務也很重要，銀行人手有限，在服務時間的配置上難免出現重押在有錢人身上，但一般民眾或上班族也有發跡變有錢人的機會，舉例來說，當年郭台銘也是從中小企業努力經營而成為如今的知名跨國大企業，如果當年有銀行已擁有先見之名，和這樣的客戶細水長流，如今該銀行或其銀行員的影響力就非常大。
台北富邦銀行業務協理鄒旭珍也認為，投資人不要把理專只當成「藥房」的功能，既不告訴自己理財上的歷史資料，也沒有說明自身的經濟情況及理財目標，只提供片斷資料給理專，那理專也無法給該投資人一個全面性的資產配置建議，也就是投資人和理專往來時，應盡量把自身的理財需求、目標都講清楚，才能讓理專擬出符合自己的理財方式。
我傾向「需求導向」的作法。我賺的錢少，但至少我心安無愧。
如何和理專良好互動攸關投資人的資產保障，專家強調，理專是否願傾聽你的聲音、願說明最糟虧損程度、投緣、有無做適度理財建議及往來後的持續資產管理服務等，都是民眾和理專打交道的重點。
國泰世華銀行副總經理劉奕成認為，理專應具備的知識應涵蓋市場、作業、行銷及商品等四大層面，每個層面也都各有要掌握的重點，甚至在證照上也必須符合規定。
聽其言觀其行
惟證照只能算是取得執業的基本資格，就像駕照一樣，考取駕照只是能上路的基本資格，卻不保證有駕照者的技術就一定很棒。因此，和理專往來時，不能單看證照就完全信賴，還要聽其言、觀其行，才不會破財。
不願具名的財經官員指出，理專終究也要吃飯、賺錢，尤其以國內銀行業者提供理專的薪資結構來看，除了底薪之外，主要就是靠月獎金或季獎金，以及年終獎金來提高薪資，但是獎金發放的衡量標準卻是看(一)客戶資產是否穩定成長，(二)貴賓客戶增加率，(三)手續費收入，(四)整體分行表現等面向，而手續費收入的壓力存在事實，也往往迫使理專不得不進行產品導向，致使客戶要頻頻交易或常常變換資產組合內容。
這位官員甚至舉了名主持人于美人說「我再也不相信理財專員」的名言，來說明客戶和理專往來時，也要有理財判斷力，否則難免像于美人當年聽信一位擁有留美MBA理專的推薦，拿了台幣四百萬元全部投資在一檔美國網路股，因太相信喝過洋墨水理專的功力，于美人安心去生產，等到她警覺不對勁時才急著找這位理專，但情況是這名理專早在半年前就離職，四百萬元的投資則縮水到只剩四十萬元，讓于美人氣得說出這句名言。
這或許是早些年，國內財富管理業務剛萌芽時的情況，不過，永豐銀行財富金融處副處長韓志宇也強調，和理專往來時，投資人首先要知己，了解自己投資後市場下跌時的心情，才能清楚風險承受度，這就好比一般人憑空想像自己的手指可承受打火機火炙多久的時間，通常會以為可承受十秒鐘，但當實際作測試時，往往不要三秒鐘就受不了。
有無傾聽你的需求
知己之後，在和理專往來時就可觀察理專到底有沒有傾聽你的需求、你的話，尤其要問清楚投資該產品之後，最糟的賠錢會到何種程度，而非對於可能賠錢的說明避重就輕，也不是一味解說該產品。
尤其就產品定位來說，每個投資人對所謂的高風險、高報酬定義都不同，因此，若只單純聽理專解說產品的風險度其實並不客觀，再其次則是彼此投緣，如果理專多數時間都在自說自話，擺明著在賣產品。
售後服務更重要
除此以外，「往來後的資產管理」服務也很重要，銀行人手有限，在服務時間的配置上難免出現重押在有錢人身上，但一般民眾或上班族也有發跡變有錢人的機會，舉例來說，當年郭台銘也是從中小企業努力經營而成為如今的知名跨國大企業，如果當年有銀行已擁有先見之名，和這樣的客戶細水長流，如今該銀行或其銀行員的影響力就非常大。
台北富邦銀行業務協理鄒旭珍也認為，投資人不要把理專只當成「藥房」的功能，既不告訴自己理財上的歷史資料，也沒有說明自身的經濟情況及理財目標，只提供片斷資料給理專，那理專也無法給該投資人一個全面性的資產配置建議，也就是投資人和理專往來時，應盡量把自身的理財需求、目標都講清楚，才能讓理專擬出符合自己的理財方式。
